十大正规彩票平台陈文辉:低利率资产荒背景下 资产负债错配是保险业重点风险

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  11月29日,中国建筑(601668.SH)以11.15元/股收盘,当日涨幅达7.94%。这是安邦保险首次举牌中国建筑以来的第七个交易日上涨,累计涨幅近38%。

  原标题:国内首单政策性鸡蛋价格保险落地

十大正规彩票平台 1图为中国保监会副主席陈文辉
(摄影/新浪财经张彦如)

  业内一致认为,保险公司为了年末改善财务报表,实现投资收益目标和改善偿付能力,往往选择在在下半年集中举牌。这一说法也在2015年集中爆发的举牌潮中有所体现,显然,今年险资正在延续这一风格。

  11月29日,由平度市人民政府、银河期货共同主办,大连商品交易所(以下简称“大商所”)、青岛证监局、青岛蛋鸡协会协办的农产品“保险+期货”业务启动培训会在青岛举办。中国证券报记者在会上了解到,在青岛市平度地区开展的“政策性鸡蛋价格保险”正式落地。这是国内首单由政府主导并给予补贴的鸡蛋价格保险,开拓出了“保险+期货”的三农服务新体系。

  新浪财经讯
11月29日,由21世纪报系、21世纪经济报道主办的“第十一届21世纪亚洲金融年会”在北京举办,主题为“金融新引擎:结构性改革原力”。中国保监会副主席陈文辉出席并发表主旨演讲。

  据Wind资讯数据统计,今年下半年以来88家保险公司对688只个股累计调研725次。与以往险资偏爱主板蓝筹股的印象不同,下半年保险公司对中
小板股票最感兴趣,总计调研了306只中小板股票;在以前备受冷落的创业板中,下半年至今也已经有231只股票接受了保险公司的调研,称得上新晋宠儿;而
长期被险资追捧的主板股票,下半年则遇冷,仅有151只主板股票引起了保险公司的兴趣。

  “保险+期货”牵手养殖业

  陈文辉表示,从今年情况来看,我国保险业发展超出预期,风险总体可控,顺利实现了“十三五”时期的良好开局。

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  自2014年起,大商所即联合期货公司风险管理子公司,创新性地开展了场外期权服务“三农”试点项目。2015年扩大农产品场外试点至13个,其中农产品9个,服务范围从上游农合组织扩展至产业中游贸易及下游消费环节,品种从玉米、大豆扩展到鸡蛋、豆粕。与此同时,2015年,大商所进一步拓宽“保险+期货”试点范围,并于2015年8月推出国内首单基于大商所期货价格的鸡蛋价格保险,成功探索出“保险+期货”模式,被写入2016年中央一号文件。

  具体来看,今年以来,我国保险业发展继续保持强劲势头。1-10月,全国实现保费收入2.7万亿元,同比增长30%,增速比去年同期高10个百分点,预计今年全年有望超越日本,成为全球第二大保险市场;总资产达到14.8万亿元,较年初增长20%,资金运用平均收益率达到4.4%;保险法人机构达到211家,从业人员达到740万。从发展速度、实力规模、吸纳就业、国际地位来看,保险业展现出朝气蓬勃的气象和普遍看好的前景。

  从调研主体来看,资产配置压力较大的寿险公司是调研个股的主力军,下半年共有44家寿险公司对A股进行了调研;参与调研的还包括13家财险公司、8家保险集团、4家养老险公司和2家保险资管公司以及少数保险销售公司等。

  如今,银河期货在青岛市平度地区参与开展的“政策性鸡蛋价格保险”,开创了国内首单由政府主导并给予补贴的鸡蛋价格保险。据平度市副市长朱江介绍,平度市为青岛地区面积最大的县级市,农业发达,有很好的畜牧资源。平度市的蛋鸡养殖规模及蛋鸡产蛋量均已经占到全青岛市三分之一以上,而规模以上养殖户约占平度市蛋鸡存量的二分之一左右。

  今年以来,我国保险监管改革继续稳步推进。“偿二代”正式在全行业实施,实现了监管体系的升级换代,不仅对国内保险业产生了深刻影响,对国际保险监管体系也做出了重大贡献,我国保险监管的国际话语权得到实质性地增强;保险资金运用改革继续推进,投资渠道和领域进一步拓宽,与国际通行的监管方式基本达到一致;商业车险改革在全国范围内铺开,中介机构改革实施了注册资本托管等新的监管制度等等。从实施情况来看,改革的力度和节奏把控较好,并取得了初步成效。

  界面新闻研究部整理出调研股票较多的保险公司,见上表。下半年至今,共有22家保险公司调研个股数在10只以上。中国人寿是下半年调研的排头兵,累计对52只股票进行了60次调研,对中小板和创业板股票尤为感兴趣。

  “由于蛋鸡养殖呈现出周期相对较短的特点,虽然消费需求相对刚性,经济运行环境和养殖风险容易造成频繁波动的价格风险。”银河期货青岛营业部总经理庞大为介绍说,这对平度市蛋鸡养殖户收入和养殖积极性,以及市场供给和价格稳定造成较大影响。

  今年以来,我国保险业服务经济社会成效显著。1-10月,保险业赔款支出8526亿元,同比增长23%;截至10月末,保险资金运用余额达到12.9万亿元,有力地支持了资本市场发展和重大基础设施建设。特别是,保险业围绕扶贫攻坚战略,着力打造以大病保险、农业保险、小额保险等为主的保险扶贫保障体系,以小贷险、学贷险、农险保单质押贷款等为主的保险扶贫增信体系,以产业扶贫投资基金等为主的保险扶贫投资体系,全方位助力扶贫攻坚。比如,今年以来农业保险累计提供风险保障1.55万亿元,赔付156亿元,在保障农民生产生活、支持特色农业发展方面发挥了重要作用。此外,积极推进大病保险,探索用中国式办法解决医改世界性难题,目前已覆盖人口达9.2亿,报销比例平均提高10到15个百分点,超过500万大病患者直接受益,有效缓解“因病致贫、因病返贫”现象。

  另一家同样勤奋的是平安养老,调研股票数亦达到了50只。与中国人寿一样,也偏爱中小板,不过对创业板和主板的喜好更平均。实际上,从各板块调研个股数来看,保险公司对中小板呈现出一致的偏爱,在主板和创业板上则各自分量不同。

  所以,自2013年鸡蛋期货上市初期,银河期货就对青岛地区的蛋鸡养殖产业链持续关注。随着鸡蛋期货品种的逐步成熟和对“保险+期货”模式的深入实践,今年5月,银河期货会同中国人民财产保险有限公司青岛分公司也多次赴平度市实地调研,共同探索、开展由政府补贴的鸡蛋价格保险创新业务,得到了青岛证监局和平度市金融办的大力支持。

  陈文辉坦言,尽管保险业取得一定成绩,但是行业发展的环境仍然复杂严峻,不确定性因素较多,压力较大。未来几年,保险业要突破发展的瓶颈,需要打造创新发展的新引擎。具体有以下几个方面:

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  “鸡蛋作为生鲜产品,与一年一熟或两熟农作物不同的是,其生产周期更短,所以我们设计的项目产品周期一般不超过2个月。此外,考虑盘面的流动性,参保数量一次是100吨或者按照50吨的整数倍向上递增。”庞大为表示:“希望通过这项新业务的开展,为养殖户提供价格风险规避工具,为平度地区养殖业的稳定发展保驾护航。”

  一是深入运用前沿技术。新一轮的科技革命正在孕育兴起,全球将进入科技创新的密集时代。保险业要充分运用互联网、人工智能、大数据、基因工程等技术,提高应用的层次和深度,逐步实现保险业精准营销、精确定价、精细服务。

  根据Wind资讯给出的各保险公司关注度最高的3只股票,界面新闻研究部整理出,上述这20只股票在调研中受各家保险公司关注度最高。

  服务“三农”需多方努力

  二是积极参与新兴产业。保险业要在战略新兴产业中抓住发展机遇。比如我国养老健康产业具有很大发展潜力。保险业要主动融入养老、健康产业链,积极拓展健康管理、医疗保健、养老护理等增值服务,延长服务链条。

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  具体而言,这次由银河期货发起的鸡蛋价格保险项目就是由平度地区养殖户组成的合作社向保险公司购买保险,支付保险费。保费由政府补贴和农户自负资金两部分构成,其中政府补贴保费的60%。养殖户在鸡蛋上市流通期间,若农产品价格低于养殖户投保价格时,养殖户可以获得保险资金补偿。同时,保险公司在银河期货子公司(银河德睿资本管理有限公司)开立期权账户,虽然保险公司付出了一部分权利金,但是通过场外期权将赔付风险转嫁到了期货市场,为价格保险上了“再保险”。而期货公司则利用大商所鸡蛋期货市场和场外衍生品市场,对冲保单价格波动风险。

  三是转型升级商业模式。顺应财富管理、互联网经济等发展的新趋势,加快推动商业模式创新,提高服务便利性,改进客户体验、增强客户粘性。现在流行一句话,叫“得场景者得天下”。今后,保险业也要积极发展融入消费场景的消费保险,探索新的商业模式。

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  值得注意的是,平度这单鸡蛋价格保险项目是完全以期货价格作为计价基础。据庞大为介绍,2013年鸡蛋期货上市时,交易所就在平度地区设有交割库,期现货价格关联度较高,当地一些养殖大户通过期货交割库交割,对鸡蛋期货相对熟悉。这也是鸡蛋价格保险得以在平度地区开展的重要基础。

  创新需要适宜的环境。保险监管要支持创新、呵护创新、引导和规范创新。在新的形势下,如何平衡保护创新活力与加强审慎监管的关系,是一项重大课题。

  此外,记者了解到,虽然“保险+期货”模式发展可持续、可复制、推广性强,但是作为一种创新的保险模式,面对市场波动,保费成本可能较大。要调动养殖户参与积极性,不仅要简化流程,初期政府的政策引导、支持以及适当的保费补贴,更能充分调动养殖户积极性,促进从试点走向成熟,起到较好的推广效果。

  为此,保险监管自身也面临着传统与变革、取舍与扬弃的选择,就是变与不变的问题。具体到保险业来讲,安身立命的保障本质不能变,变了就失去生命力;有些具体内容会变,因为形势在变、环境在变、任务在变,这些变化都要反映在保险业发展和监管上。具体体现在以下几个方面:

  实际上,美国农作物保险项目定价虽然完全采用期货市场价格、运行基本是市场化行为,但政府补贴在保险项目中也起到决定性作用。据了解,联邦作物保险集团为农民提供的保险金补助平均达到62%,农作物保险绝大多数保费是由政府出具。而私营保险公司与联邦政府共享盈亏。

  一、保险姓保的理念不变,但服务的内涵外延会变

  从期货公司的角度看,接受保险公司的再投保业务,也需要期货公司配置专业的期货、期权研发和交易团队。而组建这样的团队,对期货公司来说也是一笔较大的成本支出。另外,面对价格异动风险,期货公司可用的对冲工具相对也比较单一。业内人士表示,希望进一步加强机构间的场外市场建设,同时加快推出商品期权,使期货行业通过现代化的金融手段,在服务三农中发挥更加重要的作用。(张利静)

  保险姓保是保险业安身立命的根基,是区别于其它金融行业的本质属性,也是行业价值灵魂所在。最近两年,个别保险机构采取比较激进的业务发展和投资方式,负债端过度依赖投资型业务,资产端盲目投资与保险毫不相关的行业,受到社会各界高度关注。针对这种情况,保监会从制度入手,采取了一系列措施,比如清理规范中短存续期产品、提高万能险保障水平、规范保险资金运用等,这些针对性的措施已初见成效。今后,保监会还将采取更加有力地措施,鼓励保险机构发展长期保障型业务,强化保险资金服务保险主业,推动保险资金长期投资、价值投资和稳健投资,引导行业牢固树立保险姓保理念。

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  坚持保险姓保的理念,并不意味着墨守成规、一成不变,理念的界定是动态的、发展的,服务的内涵和外延将不断拓展。当前,互联网、物联网、大数据的广泛运用,保险与健康、养老产业的融合发展,都对保险保障范畴的拓展创造了有利的条件。今后保障的概念可能不局限于事后赔款,而是涵盖优质资源和社会服务的综合性保障,也会出现个性化、定制化的保障服务。对此,保监会将支持全行业顺应市场需求的变化,推动保险服务从事后的保障向事前的风险管理、事中的风险控制延伸,从简单的经济赔偿向一揽子解决方案扩展,提升保障的内在价值、推动产品服务升级,满足更加多元化的保障需求,让保险消费者拥有更多的获得感。

  二、市场化改革方向不变,但监管方式和方法会变

  过去几年,保监会推进产品费率、资金运用和市场准入退出三项改革,做成了多年想办而没有办成的事,极大地释放了行业发展的活力。实践证明,改革是保险业发展的最大红利,改革只有进行时,没有完成时。今后,我们将继续按照“放开前端、管住后端”的思路,坚持市场化改革的方向不动摇,推进启动交强险制度和意外险市场化定价机制改革,继续深化人身险费率改革、完善商业车险市场化改革,给予市场主体更多的自主经营权,给予市场主体更多的风险管控责任,切实发挥好市场在资源配置中的决定性作用,着力打造与我国市场经济水平相适应、与国际保险市场相接轨、市场化程度更高的现代保险市场。

  市场化改革是减少行政许可和审批,但这不是放松监管,更不是放任自流、甩手不管,管和放应该是相辅相成的。今后,在稳步放开前端的同时,将进一步转变监管的方式方法和重心,更加注重通过资本约束机制、信息披露制度、评价评估体系等手段强化事中事后监管,更加注重透明度监管、穿透式监管、差别化监管,更加注重针对经营激进、治理不健全的机构实行重点监管。针对个别机构罔顾市场接受程度、罔顾行业负面影响而采取的激进股权投资行为,监管绝不会缺位,将及时进行必要的干预,表明监管态度、重申监管立场,促进保险机构审慎稳健投资。

  三、守住风险底线的要求不变,但不同时期重点防范的风险会变

  防范风险是保险业永恒的生命线。近年来,保监会不断健全风险动态监测预警机制,建立覆盖风险发生和传递全过程的风险防范体系,定期开展压力测试和风险排查,并制定了相对完善的风险应对和处置方案,不断提高风险防范的针对性、科学性和有效性。对一些苗头性、倾向性的问题,我们都高度关注、及时介入、提早处置,避免风险蔓延和扩大。从目前情况来看,保险业风险总体可控,三季度末,产险、寿险、再保险公司的平均偿付能力充足率分别为274%、245%、430%,远高于100%-150%的警戒区域。今后,保监会将进一步完善风险防范体系,发挥偿二代在风险防范中的核心作用,强化公司治理监管和市场约束,坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。

  当然,也要看到,在不同的历史时期,保险业防范风险的侧重点和关注点会出现新的变化。过去没有发生的风险,现在有可能发生,如债券市场违约事件,2014年以前信用债基本上属于刚性兑付,这两年实质性违约事件明显增多;过去较小的风险,在当前有可能演变成大风险,比如声誉风险,在自媒体时代负面事件极易广泛而快速的传播,对行业造成较大的影响;还有互联网保险的发展以及跨领域、跨产业金融产品的交易,都对风险防范带来一定难度。

  陈文辉认为,在当前利率持续走低和资产荒背景下,保险业面临的重点风险还是资产负债错配风险,“长钱短配”和“短钱长配”现象并存。保险监管的重点也将从资产和负债两端入手,引导机构坚持科学合理的定价策略和审慎稳健的投资原则。

  今后,保监会将密切关注市场变化,加强风险的识别、监测和预警,引导行业注重防范新的风险点,注重抓住风险防范的“牛鼻子”,切实做好风险防范工作。

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