资本围猎互联网保险 经营情况参差不齐

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  人力资源和社会保障部于10月25日10:00在西院(东城区和平里中街12号)216会议室召开新闻发布会,通报2016年第三季度人社工作进展情况。

  来源:观点地产网 

  无论是直接收购股权,还是筹资申请设立保险公司,或是设立保险中介机构,资本都是想通过资源整合,提升运作空间,进一步完善产业链布局。

  以下是实录:

  或许可以说,恒大牵手万赢证券、众安保险的“绯闻”焦点,是一场关于许家印、马云、马化腾、马明哲及欧亚平的资本布局。

  险企不能只是把互联网作为保险销售的渠道,而是要从运用互联网技术创新产品和商业模式,打造完整生态产业链。

  经济参考报记者:

  刚刚拿下“地产一哥”头衔的恒大,正在加速扩大其金融版图。

  无论是战略投资还是财务投资,互联网保险正成为资本追逐的热点。根据曲速资本最新发布的《2016中国互联网保险行业研究报告》(秋季版)统计显示,去年以来就有140余家企业申请设立险企32家,而有近30家上市公司参与。其中,民营资本占据了绝对优势,占比超过九成。腾讯旗下子公司日前发起设立的和泰人寿获得保监会批准,或将从事和互联网寿险相关的业务。

  关于养老保险个人账户的空账问题最近受到关注,请问个人空账会影响到参保人员以后的待遇领取吗?对于个人账户的空账问题人社部有什么考虑?谢谢。

  10月21日有消息称,恒大、万赢证券和众安保险正在筹备发起成立一家中外合资证券公司。

  类似的例子还有很多。除了直接参与发起设立保险公司,部分资本还通过股权转让的方式跻身保险业。蚂蚁金服此前用8.33亿元控股国泰产险,拿下一块保险牌照。再如万达集团、恒大地产、武汉中央商务区建设投资、同方股份(600100,股吧)、镇江和融房地产、华邦控股等企业分别持有百年人寿、恒大人寿、中法人寿、民安财险、同方全球人寿、弘康人寿、华农财险等不同份额的股权。

  李忠:

  随后,广东省金融监管部门就上述消息向媒体回应:“恒大与香港万赢证券计划联手筹建CEPA协议下合资券商公司恒赢证券,根据中国证监会官网公开显示,相关资料已受理,相关进展我们将持续关注。”

  在一级市场,资本对于互联网保险同样看好。根据不完全统计,2015年有29家互联网保险创业企业获得融资,2016年年初至7月末,互联网保险领域已完成16笔融资。

  我国养老保险是实行社会统筹和个人账户相结合的制度,这个制度经过20年的发展,运行平稳有序,效果明显,目前这个制度应该说已经趋于定型。这项制度为每个人建立了个人账户,建立个人账户就明确了个人的责任,有利于明确国家、单位和个人三者共担的机制,同时也有利于形成个人参保缴费的激励约束机制。这项制度总体看是效果不错的。

  观点地产新媒体查询证监会公开信息获悉,今年8月12日,证监会已接受“恒赢证券股份有限公司”的申请材料,目前正在审批中。

  市场规模快速增长

  这里需要特别说明的是,社会上议论比较多的所谓实账、空帐,这其实是相对于养老保险的筹资模式来说的。就是你选择现收现付还是部分积累,还是完全积累,它所对应的基金结余是不一样的。但是对于个人来说,个人账户的记账额就是实账。下一步我们将结合养老保险顶层设计的研究,进一步研究完善个人账户,保证养老保险制度更加公平、更可持续。谢谢。

  至此,恒大与万赢证券浮出水面,不过,众安保险是否参股恒赢证券却尚未明确。尽管如此,集合地产龙头、香港券商机构和国内首家互联网保险公司三大股东光环的猜测,已经让恒赢证券吸足外界眼光。

  互联网保险近年获得迅猛发展,据曲速资本预测,从2016年互联网保险的企业数量和规模上来看,保费规模将持续保持高速发展,2016年我国互联网保险保费规模有望比2015年实现翻番,即保费规模将超过4000亿元。

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  或许可以说,恒大牵手万赢证券、众安保险的“绯闻”焦点,是一场关于许家印、马云、马化腾、马明哲及欧亚平的资本布局。

  互联网保险何以发展如此迅速?保险平台壹保通CEO李卓澄认为主要有三方面的因素:一是经济发展到了一定阶段,催生了更多的保险需求;二是移动互联网技术逐渐成熟,智能手机普及,移动支付成为习惯;三是保险行业本身在快速发展,监管鼓励、资本涌入等,均推动行业加速转型。

  许家印金融朋友圈

  很多非保险机构也看到保险行业蕴含的巨大潜力,竞相抢滩。目前已有19家非保险传统上市公司涉足互联网保险业务。而有近百家上市公司正在排队申请保险牌照。记者从保监会获悉,截至9月份,监管层今年批准筹建的保险公司仅有15家。

  作为恒赢证券“绯闻”主角的众安保险,是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等企业发起成立的国内首家具有互联网保险业务牌照的公司。

  “从数据上来看,保险行业呈现高速发展态势,上市公司积极‘围猎’保险业当属情理之中。”市场人士认为,一方面,上市公司希望在互联网保险中找到新的利润增长点;另一方面,由于很多企业自身正面临转型升级,加紧产业链布局,构建完整的金融版图符合他们的战略需求。也有分析认为,不少上市企业无论是直接收购保险公司股权,还是筹资申请设立保险公司,或是设立保险中介机构,都是想通过资源整合,提升资本运作空间,进一步完善产业链布局。

  据众安保险公开的股东资料,前三大股东分别是阿里旗下的蚂蚁金服、腾讯和平安,持股比例分别是16.04%、12.09%和12.09%。

  另外,互联网技术也助推了互联网保险的发展。曲速资本杨嘉俊告诉《经济日报》记者,从经营效率上看,大数据可以帮助在推广层面,精准定位潜在用户人群,在营销员服务层面,提升客户体验。物联网设备可以使查勘、定损变得更加方便和人性化。

  众安保险也由此被视为阿里巴巴董事局主席马云、腾讯掌门人马化腾以及中国平安董事长马明哲联手打开中国互联网保险业务的一大布局。

  从产品设计、定价和服务上看,举例来说,车险可以通过车联网收集的司机数据、车辆数据以及驾驶行为数据,改善车险的定价和核保;寿险方面的生命表将由此发生更新换代式的变革;健康险方面,大数据可以帮助探索“治未病”等新模式;从反欺诈上看,利用大数据可以监测到客户的异常行为,例如多个身份证、多家投保、集中频繁投保等,提前预防客户的骗保、恶意退保欺诈行为;从用户体验上看,人工智能的出现必将改造现有的销售场景和渠道。

  另一名低调而并不被外人熟知的关键人物,也随众安保险站上前台:2013年9月,众安保险获得中国保监会同意开业的批复,被任命为众安保险董事长的人为欧亚平。

  另外,国务院办公厅日前出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》对互联网保险长期发展也是有利的。“此次专项整治的力度可谓是前所未有,涉及互联网金融的各个领域,长期来看,有助于从根本上树立行业准入及发展规则,减少行业乱象,防止‘劣币驱逐良币’的现象,让资源更加合理地分配。”中国人民财产保险股份有限公司副总裁王和认为,从这次“整治方案”的总体情况看,“疏堵结合”是基本原则,即打击非法、保护合法。

  随后有报道称,名列众安保险前十大股东之位的深圳市加德信投资有限公司以及深圳日讯网络科技股份有限公司均为欧亚平及其兄弟欧亚非直接或间接控制的公司。

  经营情况参差不齐

  而欧亚非本人,恰恰是恒赢证券发起人万赢证券的幕后所有人。作为“恒赢证券”发起人之一的万赢证券成立于1994年,前身是威华股票有限公司,其持有证券交易、就证券提供意见及提供资产管理三类牌照。

  尽管发展态势良好,但各家互联网险企的经营情况也有所分化。数据显示,截至今年5月份,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险这4家互联网险企的保费收入分别是10.87亿元、6896.36万元、47.99万元和366.18万元,业绩分化明显。对此,市场分析认为,涉足互联网保险业务的非保险上市公司中,涉及IT、金融相关业务的公司占据半数以上,业务的相关性为这些公司拓展业务、提升业绩提供了便利。

  据官方介绍,万赢证券是威华达控股全资子公司,威华达控股为香港联交所主板上市的公司,而欧亚平持有威华达控股约36.55%的股份。

  目前,这些公司涉足互联网保险主要有几个方向:一是通过收购保险公司股权或筹资设立保险公司的方式获得持有牌照的话语权,寻求进一步资本运作的空间;二是通过技术支持或合作进入汽车产业链,整合资源开展汽车金融、车联网、车险业务等;三是投资设立子公司,以B2B的形式对接保险公司、保险经纪公司和代理等产品销售环节,打造保险资源对接互联网用户的消费出口。

  换言之,曾经力推众安保险成立的“三马”及欧亚平,如今都成了恒大资本布局中的关键人物。

  另外,各公司的业务结构也在显现某种失衡状态。2016年上半年,互联网人身保险累计实现规模保费1133.9亿元,是上年同期的2.5倍。可是,互联网财产保险保费收入却相当黯淡。公开数据显示,截至今年7月份,全国财产险公司中,约54家公司开展互联网保险业务。在互联网财险保费方面,2016年1至7月份,累计收入330.02亿元,同比下降22.37%。

  马云与许家印的搭伙生意广为人知,早在2014年6月,恒大集团就与阿里巴巴集团进行足球战略合作签约,阿里巴巴以12亿元入股广州恒大足球俱乐部,与恒大分别拥有增资扩股后俱乐部的50%股权。

  “车险业务遭遇大幅下滑是影响互联网财险保费收入的主要原因,商业车险费率改革后,过去网销渠道保费优惠15%的优势不再,很多商车险的消费者自然不再倾向网络购买,这也就直接影响网销业绩。”业内人士分析认为,同时,尽管互联网人身险发展正在突飞猛进,但由于严重依靠理财产品,一定程度上将给行业带来风险。

  腾讯与恒大的合作虽然不及恒大淘宝足球俱乐部那么轰动,但也并不低调。2015年6月,恒大宣布与腾讯以7.5亿港元认购香港上市公司马斯葛新股,占认购完成后已发行股本75%,成为马斯葛两大股东。随后,马斯葛更名为“恒腾网络”。

  中国人民大学财政与金融学院副教授何林认为,今后险企不能只是把互联网作为保险销售的渠道,而是要从运用互联网技术来进行保险产品和商业模式的创新,给行业带来新的增量市场,打造产品购买、理赔、服务等完整的保险生态产业链。

  事实上,在恒大及腾讯入主马斯葛的2015年6月初,欧亚平控股的另一上市公司百仕达仍是持有马斯葛7.66%股权的主要股东之一。

  产品还需精挑细选

  如今,相似的合作模式或许即将在恒赢证券再演,地产之外,许家印的恒大金融集团全牌照布局已然显露。

  互联网保险的兴起拓宽了行业发展空间,有利于行业转型升级,但在线经营形式也使得风险传导相当迅速,互联网保险的效率与风险趋于正比。作为投保人,如何选择互联网保险产品并防范哪些风险?

  恒大布局金融全牌照

  “互联网保险产品的条款和费率相较传统保险简单透明。现在的网销产品普遍性价比都比较高。同时由于手机购买和支付都非常便捷,消费者可选择正规的平台,择优购买。”李卓澄表示,购买互联网保险产品还需要注意:普通意外险,记好在哪里买的就可以了,系统都有购买记录,不必担心保单找不到的问题;购买健康险,可以重点关注等待期和续保条件,等待期过长和续保条件苛刻的,就不要考虑。

  观点地产新媒体此前从恒大内部获悉,许家印的规划将以中国恒大集团为集团性控股平台,搭建旗下拥有多个A股或H股上市公司的投资集团,而两大核心业务则是地产及金融。

  “互联网保险产品大多都伴随特定购买场景出现,比如退运险之于购物场景、意外险之于运动场景、责任险之于外卖场景等,在被动选择或是购买的情况出现时,消费者要根据自己的需求和保险产品的保障范围来选择。”杨嘉俊提醒,投保人在购买前审查平台的保险资质和产品的合规性,购买后确认信息和保险公司的确认凭证,保证顺利购买到保险产品。另外,重点关注关键性条款和免责条款,特别是免责条款,同类产品之间免责条款还是有所差别的。

  恒大集团总裁夏海钧曾如是表示:“3333(中国恒大)里面的业务也有可能分拆出来,形成旗下多个A股上市公司和H股上市公司的控股体系。无论上市与否,实际上理清恒大只有两个板块,一个地产,一个金融。”

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  据官方介绍,恒大金融集团成立于2015年10月,是中国恒大集团布局的旗舰型产业集团,集保险、银行、资产管理等主营业务为一体,旗下拥有恒大人寿保险有限公司、恒大金融投资有限公司、恒大金融资产管理有限公司,立足“金融互联网”战略发展,积极开拓全牌照金融业务。

  据观点地产新媒体了解,恒大金融集团当前已经是恒大发展的业务重心,其扩张规模和实现金融全牌照的方式不限于收购银行、信托及证券等金融机构。

  据了解,目前内地需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。其中,前7种是介入核心金融业务的准入证。

  成立不久的恒大金融集团,在银行、保险、券商、小贷等领域都有布局和动作。

  2015年11月,恒大集团正式对外确认收购中新大东方人寿50%的股权,成为中新大东方人寿第一大股东,并将其更名为恒大人寿。

  自去年起,恒大人寿保费开始快速攀升。据保监会披露的数据,2016上半年,恒大人寿保户投资款新增交费199.45亿元,同比增长达2741.42%。

  3月17日,恒大集团旗下互联网金融平台恒大金服正式上线。据介绍,恒大金服拥有保险经纪、保理等相关金融牌照,可以利用互联网平台为用户提供互联网支付、基金支付、预付卡、基金销售等金融服务。

  4月28日,恒大公开披露,与盛京银行的5名内资股股东签订协议,将以100.16亿元收购约10.02亿股盛京银行内资股,加上此前已持有的约5.77亿股H股,恒大合计持有盛京银行27.24%股权。

  虽然由于港交所“上市公司公众持股水平不得低于25%”的规定,恒大其后曾沽出5.77亿股盛京银行H股,但截至目前,恒大依然持有盛京银行17.28%股权。

  而在8月份,有消息指,恒大集团已经以5.7亿元完成对广西集付通的收购,曲线获得了支付牌照。

  虽然恒大方面并未对此作出公开回应,但随后广州市越秀区互联网新闻舆情中心旗下微信平台则透露,恒大小贷已入驻广州民间金融街。

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