中保基金十大正规彩票平台:加强保障基金组合风险管理

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十大正规彩票平台 1图为美国亚特兰达斯集团控股公司董事总经理王晓川。

十大正规彩票平台 2中国保险养老社区联盟主席孙兵

  中国保险保障基金有限责任公司近日召开委托资产管理工作会议,公司副董事长易诚表示,中保基金将继续坚持市场化、专业化方向,把市场上其他优秀的投资管理人纳入保障基金资管平台;加强风险管控,在安全的前提下做优做强;切实提高组合管理水平。

  新浪财经讯
10月22日,由《保险文化杂志》主办的第九届中国保险文化与品牌创新论坛在贵阳举行。美国亚特兰达斯集团控股公司董事总经理王晓川出席并参与圆桌论坛讨论。

  新浪财经讯
10月22日,由保险文化杂志社主办的第九届中国保险文化与品牌创新论坛在贵安举行。中国保险养老社区联盟主席孙兵出席并发表主旨演讲。 

  中保基金委托资产管理业务2011年9月6日上线运营,按照“安全至上、稳健增值”的要求,设立了13个投资组合,业绩良好,且未发生一起风险事件。易诚介绍,截至今年9月30日,保障基金委托资产本金82亿元,累计实现投资收益接近15亿元,累计年化投资收益率6.37%。本年实现投资收益3.51亿元,当年年化投资收益率5.72%。与行业相比,超过8月份保险行业平均投资收益约41BP,超过行业债券投资收益约104BP。近几年的收益率水平均超过5%。

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  以下为部分发言实录:

  易诚强调,委托人、投资管理人和托管人应进一步发挥好各自职能,积极做好委托资产风险管理。他说,可从三方面来加强保障基金组合的风险管理。一是加强市场研究。二是提高投资管理的专业性。投资管理人除了关注投资收益,也要把握一些重要投资环节的风险控制,例如交易对手的选择、拟投资债券的信用风险等。三是发挥好监督员机制,起到事前风险监测作用。

  我是以前做保险的,20多年前从美国被派回到上海做首席代表的时候,我们是专门做美国的养老地产的开发、投资收购以及养老的资产包的管理。对于国内而言,我们是最早进入养老社区的保险公司,我们也提供了国外主要是美国的养老资源,国内的公司学习了解借鉴和利用海外的经验,来探索国内的市场。

  孙兵:我这个中国保险养老社区联盟主席徒有虚名,主要因为做保险很多年,并且接触到了不同房地产企业的老板们,看到很多企业在向养老地产方面发展,因而希望集思广益,建议要设立这样一个联盟。

  此次会议由中保基金副总经理魏竹勇主持,来自保险、基金的投资管理人围绕“安全稳健投资,创新推动发展”的主题介绍了各投资组合的投资管理、风险控制和四季度策略等情况。(费杨生)

  我们投入美国的养老,很显然就是因为看好养老社区这个市场,细分市场。这个也是很大有可为的。美国市场已经分得很细了,比如我们泛泛地说养老社区、养老市场,其实已经分开了若干层次。第一类,活跃了所谓的老年公寓,年龄低的进入社区,我们所谓的美国谈养老社区,大家所谓做国内做养老社区知道的太阳城,实际上服务的是养老的活跃老人这一块。太阳城的崛起,是跟美国战后的婴儿人口的增长是分不开的。

  但是,目前他们有很多困惑:第一,他们的项目都是单一的;第二,他们的客户来源是有限的;第三,如果单一客户进入他这种养老地产项目,进入成本和使用成本,对于单一客户来说可能还是偏高的。在这样的情况下,经过大家几次商议,最后大家就想,我们是否可以结合保险公司的资源和做养老地产公司的资源,能够为养老社区提供全方位的服务。保险公司和养老地产公司结合起来之后,就变成一个联盟的形式。

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  我们看二战以后,1950年出生的,到今年60岁。太阳城的发展和婴儿潮这一批已经二十年,这一部分活跃老人,就要进入刚性需求。我们所看的到75岁以上的钢性需求。在这一块市场,我们包括独立生活、协助生活、失智老人护理,专业护士护理这么几环。但是就这几个细分市场来看,过去十年,如果把整个地产细分的话,商业地产、酒店、住宅以及健康地产,实际上在老年公寓以及护理护士这块的投资回报,是高于其他几个细分市场的。每年它的平均回报是13.3%,这不是一个非常大的市场,但是非常需要关注,有潜力可挖的市场。这也是我们对这个市场很关注的一个原因。当然成熟的市场我们后面获得的是成熟的市场的利润。一类是有房地产投资的元素,还有礼宾服务的元素,这几块一叠加,这块市场,如果你的管理到位,你的定位到位,它是区域化非常强。如果对这个区域很熟悉的话,你的利润并不是像我们国内所说的模式探讨,还不明晰,是大有潜力的。

  大家知道,我们有一个中国保险高尔夫联盟,我们也从中得到启发。有很多高尔夫俱乐部搞联盟,我拿一张联盟的卡,可以在几十个球场都可以享受会员待遇。既然有这样一个先例,我们就考虑成立中国保险养老社区联盟。老龄化加剧,几家大型保险公司也都着重投资开发养老地产。尤其太保,他们专门成立了养老地产投资公司,管理和投资社会上养老地产项目。

  那么对于国内来说,从战略开始考虑,可能还更有可以挖掘的潜力。第一个对于保险资金来说,它的长期稳定的现金流,是和保险寿险公司的来源匹配的;第二个,如果保险公司战略上布局细分市场,作为资产的管理者,做运营商来说,这是一个很好的自然延伸的切入点。它对于我们未来发展,长期护理险以及责任险,这是密不可分的。保险公司并不是说不承担风险,它是要承担可计算的风险,这是他的强项。那么这一块是它的延伸。

  在业内比较有名气的是泰康,泰康在国内几个地区都在建立泰康养老社区。北京燕园开业之后,我还专门去参观了一下,看他搞的整体的情况,确实很有想法。并且整个配套设施,从摇篮到坟墓,他们都想得很周全。但是现在国内的70多家寿险公司里面,是不是所有的公司都能够在全国到处设立养老社区?是不是大部分公司都要按照独立重资产去建立大规模的养老社区?这种方式对一些公司是可行的,并且现在效果也很好。

  如果投资到海外美国市场,这一块叠加来,它的刚性需求,比方说失忆失智的护理这一点,和我们国家是完全可以用的;第三点,就是今天上午平安的刘总说到的,我印象特别深刻,从传统的规模效应,到下面两点,一个是套利,一个创新。创新怎么创新?进入养老细分市场,养老社区的细分市场,这是保险公司自然的延伸,领域的延伸,领域的创新。我们谈的模式,探索这个模式。同时在我们的环节,就明显是个套利空间。中国上市的养老公司,十几个拉出来一看,PB很高,PE很高,最高的600,第二高的100多,最少的也有20多。ROE回报低。与此同时,如果有这么好的养老资产,它可以带来现金流的话,对于国内来说,不仅是把刚性的养老经验带入国内,对于促进在这个细分市场的地位是有明显的作用。

  但是,对于一些新公司或者一些中小公司来说,或者对一些客户群,没有那么多的公司来说,很难做到,或者感到非常有压力。所以,我们考虑建立这样一个联盟。

  第二个,资本市场马上就体现出来了,这个市场是一个立马可以见现的市场。很可惜,这一块业务现在是可以做,但是至少没有看到可以这么做的。当然国内现在有公司,发外债,在国外3%的资金成本,如果投资一份公司,现在逐渐开始有趋势了。所以我知道,在套利空间也好,在创新也好,国内投入美国养老市场,和海外养老市场联动,这是一个值得探索一条路,一个可以达到的资源。

  目前包括太平在内的一些保险公司卖一些可以进入养老社区的保险单,当然泰康已经卖了很多年了,好像很多公司也都在卖养老保险单。如果我们能有这样一个联盟,能够把我们提供养老社区的房地产企业结合起来,做到资源共享、信息共享,打造一个让保险公司能够直接进入或者是坚决购买这样一个产品,正好我保险公司可以有一个类似于养老的份额权利之后,我就可以用我的份额去连接到我的客户,卖有养老社区居住使用权益的保单。

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  其他的房地产我们不熟悉,但是这对于与保险的结合,我们应该可以考虑的比较清楚一点。这样的话对很多种小保险公司是有很大的帮助。不管总业务上给客户提供更全面的服务,可以拟一些养老产品。这个可以卖期限很长的产品,起码十年以上,成单量也很大。

  但是中间具体怎么和养老地产企业结合,这就需要大家来共同探讨,这就是成立中国保险养老社区联盟的目的之一,就是大家共同集思广益,大家共同来发挥自己优势的情况下,能够把我们保险公司特别是寿险公司一些长期的或者是特定的养老产品,或者你专门设计了专项的养老产品,能够和我们真正遍布全国各地的养老社区相结合。

  当然,我们后面需要朝着这几个方面努力。

  第一,我们房地产企业的养老社区,要符合我们真正提供养老服务的要求,而不是说卖房子。应该从简单的卖房子这个点跳出来,还有一些相关配套的服务功能,可能要继续完善和健全。

  第二就是保险公司,作为我们想要利用的联盟资源平台,和养老地产进行结合的保险公司,我们可能要算好账。我们的客户后勤,我们的保单销售量,能达到什么程度,可以支持我利用资源平台购买相当权益,或者购买我的养老份额。这个大家可能有一个算账的过程。

  但是中国保险养老地产联盟要跟大家说明的是,这个联盟是个公益性联盟。希望能够有这样一个资源共享、信息共享的平台,把我们有意愿做养老的房地产企业,和有养老地产内容,对养老服务能够提供支持功能的保险单,把这个客户向养老地产推荐,我们自己有这个使用权利,或者是向拥有这种权益份额的养老社区转移。这应该是一个互利双赢的事情。

  但是具体下一步怎么操作,需要各位专家、各位业内的领导、同仁大家来共同探讨,看看怎么样把这个事情做得更好。

  因为很多保险公司都已经表示了极大兴趣,很多房地产公司也表示了极大的兴趣,下一步我们用什么方式,来进一步落实、进一步推进。我们还希望在座的很多专家有机会给我们联盟参谋,同时像这种论坛,我们也希望尽管现在还是一个类似于虚拟的组织,但是也希望有更多的机会,把这件事情用这样的场合,或者大范围和小范围讨论的形式,大家进一步给它夯实、推进。

  因为我现在是退休的人员,也有养老需求。因为咱们国家的养老确实有点问题,现在为什么搞得这么热?因为政府没有准备,我们的养老实际上包括养老和未来的医院,我们政府以前没有充分的准备。还有保险公司在长期的商业养老保险方面,我们起步晚。虽然保险事业发展得很快,但是我们长期养老的商业保险发展得并不快。

  以前欠账太多,再加上政府没有准备,商业保险配套发展又跟不上老龄化的速度,所以造成了现在这样一个空白期。这个时期有多长,不好说,要看大家共同努力。但是在这个时期,如果我们保险养老地产联盟能够在保险公司在商业养老保险方面,以及为我们商业养老保险的客户提供未来的社区养老或者各种方式的养老服务方面,能够和我们房地产企业从事养老地产开发,或者建设管理的房地产企业共同努力,能够为我们国家的养老事业在这种空白期做一点贡献,这也是我们的希望做到的。希望以后能够得到更多的指正,能够得到更多的建议,也能够得到更多的支持。

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