险企应由投资型向增值服务转型

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  本报讯 (记者周慧)昨日,保监会网站发布偿二代保险集团监管规则征求意见稿,拟将混合保险集团纳入保险集团监管的范围,有效防范集团风险、减少监管套利,同时明确了保险集团特有风险的监管要求。这在保险监管历史上尚属首次。

  中华联合保险控股股份有限公司总经理李迎春:

  保险行业新“国十条”,即《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》
的颁布,预示着保险行业黄金时的期到来。新“国十条”对保险业会带来哪些影响?近日,多家保险公司大佬在出席第十届北京国际金融博览会2014中国保险行业年度峰会上表达了各自观点。

  保监会称,与目前偿一代下偏重定量监管的保险集团偿付能力监管标准相比,作为偿二代监管体系的组成部分,保险集团偿付能力监管涉及包括定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制在内的“三支柱”所有要素。

险企应由投资型向增值服务转型。  农险创新需因地制宜

  投资型转向增值服务型

  在实现农业现代化的过程中,保险将发挥越来越大的作用,而只有创新的农业保险产品才能适应不断升级的农业发展需求。近日,在第十届北京金融博览会上,中华联合保险控股股份有限公司总经理李迎春在接受北京商报记者采访时指出,农业保险创新需要因地制宜。

  中国人寿总裁缪建民在论坛演讲时表示,新“国十条”提出全面深化保险利率、费率市场改革,这对保险行业资产负债管理能力提出了更高要求。“一方面随着定价利率改革,保险公司获取资金成本进一步上升;另一方面,保险产品要与银行、信托、证券、基金同台竞技,对保险资产的收益水平要求更高,这就要求保险公司财富管理型业务要上规模,满足不同消费者的风险和收益需求,要从过去以投资型产品为主,向财富管理、风险管理和收费型的增值服务转型。”缪建民认为。

  中华保险首次在金博会上亮相,农险成为其宣传的重头戏。在国内农业市场规模上,中华保险仅次于人保财险[微博]位居第二,一方面在于其经营历史较长,另一方面原因也在于产品创新和引入科技元素。

  具体来说,一是要从传统的单一资管转向多元发展的大资管,要把财富管理放在应有的重要位置,同时大力发展大资管业务,增加收费业务,以收费型业务的发展稳定公司长期收入;二是要从传统的养老保险扩展到养老养生服务的大养老;三是要从传统的健康保险扩展到健康管理、健康服务,完善社会保障体系,这就要求保险公司要重点关注基本医疗保险无法覆盖的内容。

  由于各地气候差异较大,种植农产品种类不同,政策支持力度也各异,因此在推广农业保险时也应体现出地域特点。在创新产品方面,李迎春表示,中华保险已经有联办共保的“淮安模式”、能繁母猪保险的“济源模式”、马铃薯保险的“定西模式”三个经典模式。中华保险积极挖掘地方特色业务,开展农业保险、蔬菜保险,探索现代农作物种业保险等;积极开拓商业农险业务,在龙头企业、规模化养殖和信保合作等方面积极服务农村市场经济。中华保险在不同地域所推行的模式体现出了各地的地域特色。

  如私人保险、失独保险、长期护理保险和限额以外的重、特大疾病保险,以及一些高付费医疗项目和新医疗技术的使用;此外,要探索参与大健康产业链的途径和方式,逐步打造涵盖疾病预防、健康体检、治疗康复等健康领域的一站式服务。

  据了解,今年3月中旬,中华保险旗下的中华财险重庆分公司正式签下了一个县的蔬菜价格保险和蔬菜种植保险的第一单。投保品种选择当地长白萝卜、卷心菜、加工辣椒、儿菜、黄瓜五个普遍种植以及适合开展价格保险的大宗蔬菜。

  保险业存在结构性矛盾

  除了产品创新外,引入科技元素也是促进农险适应农业现代化发展的必要条件。在金博会上,中华保险的两架农险查勘无人机出现在展台上,引起了公众的关注。李迎春介绍,这两架飞机机型品质优良、飞行流程严谨、数据获取量大,易于操作和管理,能适应农业保险风险管理的要求,在无人机行业中处于先进水平。“国家如果实现现代化,首先三农要实现现代化,三农实现现代化一定是需要金融和保险的支持。”李迎春指出,这也为未来农业保险发展提供了更大的发展空间。

  对于新“国十条”意义,中国太平保险集团总经理李劲夫认为,保险行业要在新政策下,加快行业结构转型,提高保险业可持续发展能力,他表示,当前保险行业存在着结构性矛盾问题,主要表现一是业务发展结构失衡。“我国寿险和非寿险保费结构之比是63:37,与全球56:44平均水平相比还有较大差距,非寿险业务所占比例偏低。产险和寿险内部还存在一险独大现象。比如产险偏重于车险,同时与群众密切相关的责任险只占0.5%和3%;健康险、养老险占比仅仅是10%到15%。”

  北京商报记者 陈婷婷/文 张笑嫣/摄

  二是城乡业务结构失衡,对广泛县域和农村市场投入不够;三是主业和资源配置失衡。此外发展模式比较粗放。比如经营比较粗放,竞争手段比较单一,主要靠成本推动,靠高佣金、高回扣、低费率抢占市场。

  对于目前保险业存在的问题,李劲夫认为,保险公司要着眼于国家战略,努力从战略、产品、渠道、服务等几个方面加快结构转型,实现可持续发展。

  推进保险公司破产制度

  中国保险保障基金公司总裁任建国从保险业的风险管理上提出了看法。他表示,保障基金公司参与保险行业风险处置的方式主要有两种,一是在保险公司被依法撤销或者依法实施破产的前提下,使用保障基金按法定标准对保单持有人和保单受让公司等各机构进行救助,这种方式可称为财务救助;二是在保险公司存在巨大风险,可能严重危及社会公共利益时,使用游资注入等方式,参与对该公司的风险处置,推动加强公司治理,提升资金管理水平。

  通过这些方式,使一些劣质保险公司变为优质保险公司。任建国表示,保险保障基金成功参与新华人寿的实践表明,管理救助的方式取得了良好效果。但光管理救助是不够的,下一步我们将推动财务救助方式的实施,对于该破产或者该重整的公司,将推动破产重整和破产清算。允许在不影响经营稳定、不造成风险的情况下,对经营不善的公司进行破产重组。在退出过程中,保障基金公司将依法维护保单持有人的利益,维护行业稳定。

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