平安人寿保险

  “类信托”万能险称预期收益赶超银行理财品

  除太保之外的三家上市险企,独立账户资产中货币资金所占的比例最高为国寿的32.14%,其次为新华的10.27%,最低为平安的1.2%’

  《保险中介》杂志:感恩母亲节

  本报讯
近期多家保险公司推出了一种新型万能险产品。这些产品打着“创新+高收益”牌,被部分业内人士视为“类信托”保险产品。业内人士指出,不排除一些险企投资于地方项目,其违约风险较高,其产品到期后很可能无法实现预期收益。

  ■本报见习记者 刘敬元

  平安人寿[微博]建议分阶段构建保险保障

  记者注意到,日前一家中型保险公司就推出了一款该类创新型万能险产品,该产品的保费收入主要投资于基础设施债权投资计划,投资期限为1年,给出的收益率高达5.5%,并设有2.5%的保底收益率,“与一般银行理财产品5万元门槛相比,该保险产品的起始认购金额只需1000元,而其收益率则远高于同期限理财产品。”该险企销售人员介绍。

  6月1日起,新《证券投资基金法》开始实施,保险、券商、私募等进入公募领域的政策敞口将打开,险企成为传统基金公司最大劲敌。其优势在于,一方面,险企资产管理团队积累了大量高净值客户,其资产管理规模体量更大;另一方面,在客户分层设计上,险企可完成传统公募难以完成的设计。业内预测,险资介入将给传统公募格局带来变数。

  《保险中介》杂志特约通迅员|周晶晶

  不过,并非所有的产品到期时都能拿到如此高的预期收益率,部分小型险企投资的具体资产项目计划有可能是一些地方项目,很有可能会出现地方融资平台违约事件,产品最终也可能受到损失。

  投连险投资账户的投资对象为银行存款、依法发行的证券投资基金、债券、股票及保监会允许投资的其他金融工具。而以独立账户的形式单独进行资产配置的投连险,具有一定的公募基金性质,从这个角度看,投连险过往业绩能在一定程度上反映保险机构的投资能力。

  母亲节将至,除了向妈妈们道声辛苦和感谢外,还可以为妈妈投保专门保险。中国平安[微博]保险专家建议,不同时期的女性客户应根据年龄、经济、家庭、健康等情况合理选购保险,构筑安全生活的保险防线。

  “这些万能险产品宣传中的预期收益率实则为预期年化结算利率,这与银行理财产品的预期年化收益率并不相同”上述人士提醒,银行理财产品可直接得出收益,而结算利率则由保险公司每月公布为准,再根据该利率计算当期的投资收益,每个月都可能发生浮动。

  359.44亿元:

  未婚女性:

  另外,这类产品属于保险产品,所以在条例中都规定了在1年内退保或部分支取要收取1%~5%不等的手续费。所以,很多产品到手的实际收益并不如宣传时那样高。建议市民在选择投保这类产品时多选择风控能力较强的保险公司推出的产品。(滨海时报)

  平安账户资产规模最大

  关注意外、医疗保险

  对比几大上市险企公布的投连险独立账户资产数据可以发现,每家公司对于风险的偏好明显不同。如国寿、平安人寿[微博]、新华保险三大公司的独立账户资产中货币资金所占的比例从1.2%到32.14%不等,最高为国寿的32.14%,其次为新华的10.27%,最低为平安的1.2%。

  未结婚的女性,往往处于事业初始阶段,经济基础比较薄弱。随着我国医保、农村合作医疗等社会保障体系的进一步完善,很多人觉得有了医保就不用再投保商业保险。平安人寿保险专家表示,医保的全覆盖并不意味着医疗费用的全报销,建议准妈妈们首先配置意外、医疗保险,以应对因意外事故的发生而造成的人员伤害、医疗费用等。

  而具体的资产配置项目,3家公司也不尽相同。

  平安人寿保险专家表示,年轻女性可根据自身收入情况选择配置合理的意外和医疗保障,一般来说,通常建议将保额设定为自身年收入的10~20倍。

  国寿2012年年底的独立账户资产规模为5600万元,除了货币资金占据32.14%的比例外,国寿还配置了25%的股票、41.07%的债券,其余为应收利息。国寿的另外几个账户收益情况分别为,国寿进取股票-4.11%、国寿平衡增长-8.76%、国寿稳健债券6.3%。

  两人世界:

  新华的投连险账户为“创世之约”,该账户设立于2000年6月30日,2012年的投资收益率为3.83%。截至2012年年底,新华独立账户资产规模为2.63亿元,其中货币资金2700万元,基金占比15.59%、股票占比62.74%,其他应收款占比11.41%。

  补充寿险、构建全面保障

  平安人寿是最早开展投连险理财产品业务的保险公司,截至2012年年底,其仍为账户规模最大的公司,独立账户资产规模达到359.44
亿元,其投资的资产项目种类也最多。

  结婚后,准妈妈们进入两人世界,需要兼顾事业与家庭双重的责任。这个时期,两人世界尚处于提前消费期,往往有较大的经济压力。准妈妈们可以考虑购买一些定期或终身寿险。平安人寿产品专家建议,年轻准妈妈们的保费开支应与自身的经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%之间为宜,可重点关注保障型产品。

  其中占比最高的是“以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产”,规模达到292.07亿元,占比高达80.59%;其次为定期存款,占比15.65%,另有少部分货币资金、买入返售金融资产、存出保证金、应收利息、应收款项类投资等资产。

  如平安人寿的常青树健康保障计划,能为客户提供身故保障、重大疾病保障、意外保障和意外医疗保障,主险和重疾保障到终身。另外,平安产险还在平安保险商城上为准妈妈们新推出了“生育健康保险”。该款保险投保的人群包括22-45周岁、身体健康、未怀孕或怀孕未满12孕周的女性。保障的项目包括包括最高保额为4000元的孕妇流产营养津贴、最高保额为20000元的新生儿先天畸形保险金、每年4次特需专家门诊预约等服务。

  而平安旗下的平安进取账户(12.88%)、平安精选权益(11.26%)也以高于10%的投资收益,成为表现排名靠前的账户。

  荣升妈妈:

  40个百分点:

  防患大病、配置医疗

  激进账户收益首尾差距大

  由于工作压力,生活饮食习惯,荣升妈妈女性客户应充分考虑大病所带来的健康风险。平安人寿保险专家表示,大病保险可以帮客户减轻医疗开支负担,解决因病不能工作无收入的经济困境。建议荣升妈妈的女性应关注健康和大病医疗保障,配置时需要充分考虑自身收入和消费支出等因素。平安人寿保险专家推荐平安护身福健康保障计划,涵盖了终身寿险、重大疾病保障、意外伤害保障等,并将发病率较高的8种“特定轻度重疾”纳入保障范围。该计划还具有“选择交清增额,保额可以长大”、“自驾车双倍意外保障”等诸多突出的优势,兼顾了妈妈们健康和意外的双重保障。

  激进型账户更能反映险资选择权益资产的能力,通过对比表现不同的同类型账户的资产配置,能探寻出业绩差异背后的原因。

  老年妈妈:

  根据华宝证券发布的研究报告,截至2012年年底,56
只激进型投连险中的44只在 2012 年度录得正收益,整体平均年度累计收益为
2.85%。

  部署养老、关注稳健

  而从各账户的表现看,太平智选动力增长型、泰康积极成长型分别以20.35%、16.75%的投资回报率成为2012年表现最突出的激进型账户,而收益较差的激进型账户则为国寿精选价值(-21.38%)、中意积极进取(-19.86%),首尾两账户的投资回报率相差超过40个百分点。

  随着中国慢慢进入“银发”时代,市民养老的压力也越来越大。平安人寿保险专家建议妈妈们通过养老型保险产品来帮助实现家庭资产的保值增值,为幸福晚年提前做好养老规划。平安人寿吉星盈瑞年金保险(分红型)是一款分红保险,具有快速收益、满期返还、双重保障、保单分红等几大特色,年年领取生存金的特性可以为客户晚年的养老生活提供经济保障。此外,平安产险“老年人健康保险”,是专门为老年人设计的健康保障计划。保障的项目均为老年人日常生活中最容易受到的伤害,此外,针对老年人群体,该保障计划还赠送紧急医疗救援服务。

十大正规彩票平台,  太平智选动力增长型账户是太平智选团体养老金投资连结保险下设的两个投资账户之一,根据太平人寿2012年年报披露的信息,该账户主要投资于证券投资基金。

  平安人寿表示,时代在变,责任不变,不同时期的妈妈在不同的年龄段面临的风险是多变的,因此更需要通过不同的险种组合来构建生活中的安全防线。

  国寿2012年年报资料显示,国寿精选价值账户是国寿裕丰投连险下设四个投资账户之一,该账户主要投资于国内开放式证券投资基金和封闭式证券投资基金,以及法律法规允许的其他金融工具;同时,该账户还可择机参与新股申购。

  均以基金为主要投资资产的太平智选动力增长型账户和国寿精选价值账户,表现却相差甚远,二者对资产的选择能力不言而喻。

  值得一提的是,投资业绩逐渐做强的太平资管,还在2013年出台了投研融合激励方案。激励方案主要从研究员和投资经理两方面入手,重点对“推荐并买入股票的平均收益率”和“采纳所推荐的股票占总投资规模的比重”等指标进行考核。方案不仅对研究报告本身的准确性和有效性提出了更为严格的要求,还通过对“研究成果采纳率”的考察强调了研究员的路演能力以及投研之间的互动与融合程度,从而确保“优质研究成果向投资收益的快速转化”,形成
“纳优汰劣”的良性循环。同时,方案的激励频次从年度扩展到了季度。

  太平方面表示,“该方案旨在近一步加强投研融合的效能,推动投资经理与内部研究人员之间的良好互动和交流,促进投研工作取得更大的收益。”

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