上市银行首份年报登场 平安银行突进零售第一阵营十大正规彩票平台

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3月7日消息,据国外媒体报道,Facebook首席执行官马克•扎克伯格(Mark
Zuckerberg)在2018年经历了艰难的一年,该公司因数据泄露几乎不断受到批评。这位亿万富翁在《福布斯》2019年全球亿万富翁排行榜上下滑了3位,位居第8,他的净资产缩水了90亿美元。

上市银行首份年报登场 平安银行突进零售第一阵营十大正规彩票平台。昨日晚间,平安银行2018年度报告率先亮相。从经营数据来看,该行整体规模和利润实现较快增长,资产质量保持稳定向好。

中国财政科学研究院院长刘尚希 图/视觉中国

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平安银行零售业务已成利润稳定器——零售营收、利润等占比均超过全行整体的50%。今年是平安银行转型第三年,该行表示将继续沿着零售转型的方向,进一步深化“科技引领、零售突破、对公做精”的内涵,以适应转型新阶段的要求。

减税降费,更大的效应在于稳预期

据《福布斯》杂志估计,扎克伯格的净资产为623亿美元,低于去年的710亿美元。据《福布斯》杂志报道,扎克伯格的财富与Facebook的成功息息相关,因为他拥有Facebook近17%的股份。

零售业务成利润稳定器

本刊记者/贺斌

2018年,Facebook遭遇了多次数据泄露和政府对其行为的多次调查,导致该公司自身价值缩水了逾五分之一。今年4月,扎克伯格在美国国会就这些违规行为作证。

平安银行2018年的经营业绩持续保持良好增势,营收净利双增。

本文首发于总第890期《中国新闻周刊》

在英国剑桥分析公司(Cambridge
Analytica)的数据泄露事件中,数百万人的数据未经同意就被窃取,并被用于政治目的。

年报显示,平安银行2018年实现营业收入1167.16亿元,同比增长10.3%,净利润248.18亿元,同比增长7%。

减税降费是每年全国两会代表委员热议的话题之一,今年的全国两会也不例外。

自数据泄露事件发生以来,Facebook股价一直大幅波动。CNN报道称,用户花在该社交网络平台上的时间总共减少了5%,美国和加拿大的日均用户数量也有所下降,2018年减少了100万人。

近两年举全行之力的零售业务,在科技赋能助力下,已成为平安银行的利润稳定器——零售营收、利润等占比均超过全行整体的50%。

根据发布的2018政府工作报告量化指标任务落实情况显示,2018年全年,共为企业和个人减税降费1.3万亿元。这意味着,2018年政府工作报告定下的1.1万亿元减税降费任务,已在当年年内超额完成。

尽管扎克伯格的财富减少了,但他仍勉强跻身于全球十大富豪之列。目前,他是世界上第八富有的人,而去年他排名第五。

截至2018年末,该行零售业务营业收入618.83亿元,同比增长32.5%,在全行营业收入中占比为53.0%;零售业务净利润171.29亿元,同比增长9.2%,在全行净利润中占比为69%。无论是个人存款还是贷款,都保持35%以上的增长。

目前,中国经济进入转型期,减税降费被提到了突出位置。减税降费的根本目标是赋能中国经济增长,通过逆周期调节,确保中国宏观经济运行不滑出合理区间,此外还要赋予其供给侧结构性改革功能,确保实现经济高质量发展的目标。

然而,该榜单前三名的排名没有变化。亚马逊创始人、首席执行官杰夫·贝佐斯(Jeff
Bezos)蝉联榜首,其身家净值增加190亿美元,增至1310亿美元。微软联合创始人比尔·盖茨(Bill
Gates)和伯克希尔·哈撒韦公司首席执行官沃伦·巴菲特(Warren
Buffett)分别以965亿美元和825亿美元身家,分别位列第二名和第三名。

不过,管理零售客户资产和客户数的增速已有一定程度放缓。年报显示,该行2018年AUM
为1.4万亿元,较上年末增长30.4%,零售客户数8390万户,较上年末增长20%。

2019年的减税降费将会呈现哪些特点?减税费和稳增长之间如何实现平衡?

榜单前20名中只有两名女性:欧莱雅创始人弗朗索瓦丝•贝当古•迈耶斯(Francoise
Bettencourt-Meyers)以493亿美元的资产排名第15位。沃尔玛家族的爱丽丝•沃尔顿(Alice
Walton)以444亿美元的资产排在第17位。

对于零售业务的未来发展,平安银行此前向上证报记者表示,下一步将攻坚私人银行。2018年该行财富客户59.16万户,较上年末增长29.6%,私行达标客户3万户,较上年末增长27.7%。

全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希在接受《中国新闻周刊》专访时指出,今年的减税政策,不但要实现扩内需、降成本的效应,更要针对稳预期发力,让企业拥有长远的预期,增加长期的投入,激活微观主体的活力。

在榜单前20名的富豪中,来自中国的企业家富豪仅有腾讯董事会主席马化腾一人入选,他以388亿美元的身家净值排名第20位。

对公存款早已止跌回升,但幅度有限。2018年该行企业存款1.67万亿元,同比微增0.5%,贷款则继续下降至8435亿元,同比降1.4%,而债券承销则有超过50%的增长。压降对公业务是该行调结构的具体体现。自转型以来,该行一直对外表示,坚持走精品公司银行道路。平安银行表示,发展零售业务需要强大的、精品的公司银行业务来支撑。在风险得到有效防范的前提下,将对公业务做出特色,做成精品,更有效地支持实体经济。

从税基式减税到税率式减税

榜单上其他值得注意的名字包括印度信诚工业集团董事总经理穆克什·安巴尼(Mukesh
Ambani)和真人秀明星、企业家凯莉·詹纳(Kylie Jenner)。

资产负债保持稳定增长。2018年,平安银行资产总额3.42万亿元,较上年末增长5.2%;吸收存款余额2.13万亿元,较上年末增长6.4%;发放贷款和垫款总额2万亿元,较上年末增长17.2%。

中国新闻周刊:2018年减税降费任务能够超额完成,其原因是什么?

凯莉·詹纳(Kylie
Jenner)被称为最年轻白手起家的亿万富翁,她的资产预计突破了10亿美元,正式加入十亿富豪俱乐部。

净息差环比改善

刘尚希:2018年,中国实行积极的财政政策,按照党中央、国务院的决策部署,积极财政政策的一个重要方面就是减税降费。

据估计,凯莉的化妆品公司KylieCosmetics价值9亿美元。《福布斯》杂志表示,该公司去年的销售额约为3.6亿美元,凯莉拥有该公司100%的股份。

年报显示,2018年平安银行净息差2.35%,净利差为2.26%,四季度单季净息差2.50%,净利差2.41%,扭转了下滑态势,环比稳步提升,盈利保持稳定增长。这主要是因为个人贷款规模和占比增加,生息资产收益率较上年有所提升。

减税降费包括两方面内容,减税和降费。其中,降费既包括行政事业的降费,也包括社保的降费,两者差异较大,但整体来说都涉及企业负担问题。

《福布斯》表示,由于去年股市动荡和全球经济放缓,亿万富翁人数10年来出现了第二次下降。2019年,有2153位身价达到10亿美元的亿万富豪上榜,低于2018年的2208位。亿万富翁的总资产净值缩水4000亿美元,仅为8.7万亿美元,也低于2018年的9.1万亿美元。

平安银行2018年末不良贷款率1.75%,较上年末略增0.05个百分点。该行表示,平安银行资产质量改善明显。2018年末,该行不良贷款偏离度97%,降至1以下,较最高时的278%下降181个百分点。逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。

2018年,中国的减税远远超过预期,是因为中央根据经济形势的变化作出调整,加大了减税的力度;而到2019年,减税的力度还会更大,这也是考虑到经济下行的压力所作出的决策,既是稳增长的需要,也是转型升级、培育新动能的需要。

去年,平安银行加大了不良资产处置及核销力度。年报显示,该行2018年收回不良资产总额187.44亿元、同比增长96.7%,其中信贷资产175.2亿元。2018
年,该行累计计提贷款减值准备436.57亿元,较上年同期增加28.54亿元,增幅7%。

中国新闻周刊:减税和培育新动能之间,有怎样的内在联系?

平安银行对负债结构也进行了调整,通过发行金融债补充低成本资金来源。至2018年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.54%、9.39%及11.5%,满足监管达标要求,较上年末分别提高0.26、0.21及0.30个百分点。

刘尚希:培育新动能,就要激活微观主体的活力,让它们不仅眼前有活力,还要在投资、研发、创新等各方面有长期打算。只有这样,企业的活力能持续,为结构优化、转型升级提供动力,由此形成新动能。

(文章来源:上海证券报)

减税只是一项政策,而新动能的培育需要多方面的政策发力,包括财政政策、货币政策、产业政策等,只有各项政策形成合力,才能真正在落到企业身上时,产生综合效应。

除了相关的政策以外,其实改革也很重要,包括要素市场化配置问题、土地制度问题、金融体制问题、社会体制问题,以及国企体制问题等,在这些领域都应加快推进改革,如此才能更好地激活微观主体的活力。

中国新闻周刊:和以往相比,今年的减税政策,将呈现出怎样的特点?

刘尚希:我认为有四个特点,一是减税力度会更大。关于这一点,政策信号已经很清晰了,党和国家领导人都已多次强调,要加大减税降费力度,市场对此也已经有了预期。

二是减税方式上也会更加完善。一方面,从特惠式减税转向普惠式减税,实际上在2018年底已经呈现出来这种苗头。另一方面,从税基式减税转向税率式减税。过去主要通过税基提供优惠政策,往往都有三年五年的期限,而通过降低税率来减税,则是一种更具有确定性的方式,透明度更高。

三是能更有效地引导预期,改善预期。因为通过普惠式减税和税率式减税,确定性程度更高,因为税率下调一般需要通过法律程序,往往结合了税制的改革和完善,带来的减税没有期限,大家的预期就更加稳定。从这一点来说,今年的减税和2018年的减税相比,更加符合中央的“六稳”要求,特别是在稳预期方面。

四是减税效率更具有综合性。以前的减税效应多集中在扩内需、降成本上,今年的减税政策更加针对稳预期,不但产生稳预期的效应,同时具有扩内需、降成本的效应,这也是2019年减税政策的一个重大特点。

中国新闻周刊:税率的调整往往和税制改革相结合,需要通过立法程序,而减税是一项较为紧迫的任务,如何看待这一问题?

刘尚希:税率实际上是一个决策程序,涉及修法的程序,或者有些即使是条例规定的,也需要经过严格的审查程序。比如增值税,现在就只是一个条例,但下一步也要出台增值税法,正在研究起草之中。

也就是说,凡是涉及税制要素调整的,比如税率变化,必须经过法定程序,“税收法定”是十八届三中全会提出的基本原则,必须要落实。推动税收法定进程,涉及税率,无论税法还是条例,都需要走法律程序。一旦进入法定,就比较稳定,对引导预期有着积极的作用,而且透明度较高,大家有直接感受,对社会心理的影响也较大,获得感会更强。

中国新闻周刊:一直以来,中国的税制改革都以“简税制、宽税基、低税率、严征管”为目标,在“宽税基”和“低税率”之间,应如何平衡?

刘尚希:我们常说,“低税率”“宽税基”,宽税基意味着过去一些零打碎敲的优惠政策要减少,在税基上不能过多地做文章,否则税基就会碎片化。现在我们的优惠政策太多了,优惠政策往往就是在税基上做文章,将税基缩小一些,在税率不变的情况下,减税力度能有多大?相信不是专业人士很难算清楚。所以从整个社会心理的角度来说,通过降低税率减税,社会的满足感和获得感会更大。

而且,通过缩小税基来减税,可能在三五年期限内是有效的,过了期限以后就不知道该怎么走了,对于企业来说就没有预期,在投资、研发等方面也就不能做长期打算。所以,要实现长期稳预期,就必须从税基转向税率上做文章。

此外,从国际惯例来看,评价一个国家的税负,也是以税率,而非以税基为指标。高税率会增加税负的痛苦指数,如果能转向税率式减税,降低中国税负的痛苦指数和在世界的排名,也有利于引导舆论,创造良好的营商环境。

所以,我们的减税方式,将更多从税基转向税率,针对税基的优惠政策要清理整顿,让税基更加完整,这样一来,税收收入的减少幅度也就不会像预期那么大。

需要强调的是,税基取决于两方面,一是税收制度的规定,二是经济自身的发展。经济发展了,蛋糕做大了,税基也就扩大了。当然,做大蛋糕只是从理论上增加了潜在的税基,真正要扩大税基,还需要通过税收制度规定,要通过征税的对象来确定。通过对优惠政策清理整顿,使税基更宽广,企业的负担就会被摊薄,企业也更容易承受。

中国新闻周刊:具体到2019年,在减税政策上会有哪些着力点?

刘尚希:如果说2018年减税的主要着力点是在个人所得税,以及对小微企业的减税方面,那么在2019年,我认为着力点主要在增值税和企业所得税上。因为去年已经在个人所得税上做了文章,企业所得税方面,今年可能会有所考虑。

增值税已经全覆盖,和制造业的关联更紧密,因为目前增值税有三档税率,制造业多适用高档税率,服务业则多适用低档税率。因此,对增值税税率进行调整,对于制造业而言,肯定有更大更直接的助力作用,可以帮助制造业转型升级,摆脱当前的困境。现在很多的资源、人才、资金都流出制造业,对中国世界工厂地位的稳定和制造业的创新发展都是不利的。

因此,从政策角度,如何通过适度降低增值税的税率来实现减税,既能达到稳预期、扩内需、降成本的效应,同时也能精准定向制造业,为制造业提供一个更好的环境,促使制造业能得到更好的发展。

中国新闻周刊:增值税三档变两档的建议,过去业内一直在提,现在是否已经有了突破性的进展?

刘尚希:增值税三档变两档是一个方向,迟早要做的,目前2019年的具体方案还没有出来,但可以肯定的是,增值税税率肯定要适度下调。

因为增值税是中国最大的税种,减税的着力点自然是要放在最大的税种上来考虑。而增值税税率的最高档恰恰是落在制造业,所以只要针对最大的税种,针对增值税的最高一档税率进行调整,毫无疑问,将会为制造业带来最大的政策效果。

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通过减税降费,许多企业的活力得以提升和延续 图/视觉中国

也就是说,既有稳预期、扩内需、降成本的总量的宏观效应,实际上,还有发挥结构性政策作用的效应。因为中央经济工作会议强调要“发挥结构性政策的作用”,所以今年的减税政策也会在此发力,促进产业结构的调整,特别是对制造业会有明显的效果。

做好稳预期,是财税改革顺利推进的关键

中国新闻周刊:针对企业减税降费,还有一个大家比较关注的话题就是社保降费,下一步的工作重点是什么?

刘尚希:社保降费的问题,其实更多的是涉及大量中小微企业,因为这类企业过去缴费大都不太规范,甚至有些企业直接逃费。所以现在一提出要规范缴费,交由税务部门征收,就给中小微企业带来较大的不确定性,甚至带来更大的担忧。比如担心会“秋后算账”,会要求补缴此前漏缴或未缴的社保费等。我们在新闻报道中也能看到,一些小微企业因为这种担忧而选择退出市场,注销企业等,这就涉及稳预期的问题。

所以从社保降费角度,无论在征缴方面,还是在社保体制改革方面,都需要进行一个重大的改革。严格征缴是对的,但过高的社保费率也应降下来。我觉得要朝着“适度的费率”和“更宽的费基”这个角度做文章。

首先,缴费的面要扩大,如果只是少数企业交钱,收到的钱是有限的,即使费率很高,可能还是会入不敷出,收不抵支。其次,适当地下调费率,同时要严征管。当然,在给付标准上,比如养老金支付水平增长如何调整等,还要有一套规则,给大家一个预期。

我认为,涉及社保费率和征缴方式,不光要给企业一个预期,同时还要给社保缴费受益人一个预期,这也是很重要的,不光是养老保险,还有医疗保险等,都需要给受益人预期。如果对这些涉及民生方面的政策没有稳预期,仅仅针对企业做文章,那么这项制度是不完整的。否则老人可能会担忧社保费率下降后,养老金没有保障,医保费率下降后,医疗费没有保障。这就涉及社会保险制度的改革,必须是综合性的、一体的。

现在中央提出来“六稳”,其中稳预期不仅针对市场主体,也针对社会成员,针对不同的利益群体和不同的阶层,不仅经济方面要稳预期,民生方面也要稳预期,不能搞过高的承诺,更不能去“吊胃口”。如果老百姓有预期了,企业有预期了,那么社保改革面临的压力就能得到化解,否则这些压力都会叠加到政府身上,政府就难以权衡取舍。所以在改革中,预期和沟通工作做好了,很多压力就化解了,改革方案的推出就会顺利得多。

在现代社会,政府和市场的沟通,和企业的沟通,和老百姓的沟通,和利益群体的沟通,我觉得比以往任何时候都重要。因为任何一项改革,尤其是财税方面的改革,一举一动都关乎老百姓的“钱袋子”,都关乎老百姓眼前和长远的利益,所以这种充分有效的沟通,对财税体制改革,社保体制改革,以及当前减税降费政策的实施都是至关重要的。

中国新闻周刊:对于政府而言,同样需要在财政收入上稳预期,在你看来,如何在减税和增收之间获得一个平衡?

刘尚希:的确,现在面临新的形势,经济下行会带来减收,减税实际上也会带来减收,社保降费同样会带来减收,这些都会给财政带来支出压力。因为原有一些刚性的社会性支出,比如教育、医疗、社保等支出很难减少,如此一来,收支缺口就会扩大,在这种情况下,不得不适度扩大赤字,提高赤字率,债务也就要适度地增加。

但是综合来看,适度地提高赤字率,扩大债务,风险是可控的。因为我们对风险要综合考虑,对财政来说,虽然财政风险扩大了,但由此化解了其他公共性风险,比如经济下行的风险。所以,在财政的风险和其他公共性的风险之间要有一个权衡,这也是制定财政政策的基本原理。

也就是说,不能仅看财政自身平衡的问题,否则可能财政风险小了,但其他公共风险大了,尤其是经济领域的公共风险大了,而在经济下行趋势下,税基、税源都在收缩,反过来又会增大财政风险。所以怎样为培育新动能发挥财政的作用,通过积极的财政政策去实现中央提出的“六稳”,兼顾短期和长远,结合总量和结构。不仅财政可持续,同时经济社会的发展也要可持续,公共风险大了,经济社会发展不可持续;财政风险大了,财政也不可持续,这都不是我们希望看到的。

要做到可持续,实际上就要对各种各样的公共风险和财政风险进行综合平衡,在计划经济时代,我们有四大平衡,比如外汇收支平衡,信贷收支平衡,财政收支平衡,物资供求平衡。现在在新时代、新条件下,主要的平衡应是风险的平衡,我认为这是至关重要的。如果公共风险大,就适当地加大一点财政风险去化解,财政政策的力度就要更大一些;如果公共风险小了,那么财政力度就可以降下来,财政风险就会变小,两者之间平衡就都能实现了,不仅实现经济社会的整体可持续,同时也能实现财政自身的可持续。

中国新闻周刊:但是,财政自身的风险该如何化解?

刘尚希:财政风险疏解的主要途径有三点,一是财政管理,二是财政绩效,三是财政收支缺口。以财政绩效为例,绩效提高了,一块钱变成两块钱花,相当于省了一半的钱,风险自然减小了。

通过化解风险,经济发展的动力更足,新动能更大,意味着税源更多,财政收入就能增长。即使实行减税,降低税率,但在扩大税基的情况下,财政收入扩大了,财政风险就降低了。

当然,在民生保障和改善方面,也应该给老百姓一个预期,要和经济发展水平相适应,而非超经济发展水平去搞高福利,否则可能出现类似西方国家的福利危机,实际上,这也是风险的平衡。

所以,财政问题非常复杂,财政财政,不光有“财”,还有“政”,这个“政”包括“政权”“政治”和“政策”。“财”和“政”紧密关联,而“财”本身就是和经济联系在一起的,“政”是和老百姓联系在一起的,只有老百姓认可,政治才能稳定,这也是财政政策制定的逻辑和方向。

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