天鸽、帕卡台风致11地受灾 45.9%出险客户已获理赔

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  8月23日以来,第13号台风“天鸽”和第14号台风“帕卡”相继正面袭击广东珠江三角洲地区,登陆时间仅相隔四天,“天鸽”登陆时中心最大风力14级,“帕卡”登陆时中心最大风力12级。受“天鸽”和“帕卡”台风影响,广州、深圳、珠海、佛山、东莞、中山、江门、阳江、茂名、潮州、云浮等11个地市受灾,直接经济损失巨大。为切实做好灾害应对工作,保险业提前部署,迅速响应,发挥保险业灾害预防预警和经济补偿功能,努力帮助灾区尽快复产重建。

天鸽、帕卡台风致11地受灾 45.9%出险客户已获理赔。  文 |《投资时报》记者  刘佳昕

  文 |《投资时报》记者  刘佳昕

  中央气象台发布台风蓝色预警后,中国保监会迅速启动灾前预警机制,指定专人跟踪台风动向,提前通知各保险公司充分做好灾害应对准备。广东保监局成立专项工作小组,要求各保险机构一把手挂帅,成立台风应对工作组。各保险公司立刻将灾后理赔责任落实到人,确保台风期间员工24小时值班,服务电话保持畅通,查勘理赔人员随时待命。保险公司采用微信、电话、短信等多种方式对客户进行灾险提示,协助客户做好台风及其后续强降雨次生灾害防御措施。同时,积极配合各级政府做好抢险救灾工作。

  在监管收紧压力下,万能险遭到打击进而导致规模保费跳水,是昆仑健康不得不面对的现实。

  在万能险监管力度加强的背景下,寿险公司的保费收入也受到不同程度的影响。

  台风登陆后,中国保监会组织保险公司全面排查受灾地区财产保险承保情况,组织珠海等受灾最严重的地区对人身险客户进行回访,排查人员伤亡情况。同时,要求保险公司备足资金,确保赔款资金支付到位,并以“全省支援灾区,周边省份支援广东”为原则,通过向其他省市调配、省内统一调配等方式,确保查勘理赔服务人力物力到位。各保险公司从全国及广东省内其他未受灾地区调配了1161名工作人员(包括查勘员、公估员、水淹车专家等)、422辆查勘车、354辆拖车、76辆救援车(包括吊车、叉车、牵引车等)、15架无人机到珠海、江门等地支援当地救灾工作。

  近日,标点财经研究院携手《投资时报》根据中国保监会数据,对上半年寿险公司保费收入进行了统计。结果显示,昆仑健康实现规模保费16.3亿元,大幅下降63.78%。其中代表万能险的投连险独立账户新增交费为9.88亿元,下降77.4%。

  根据保监会规定,自2017年1月1日开始,中短存续期产品季度规模保费收入在当季总规模保费收入中的占比须控制在50%以内,原保险保费收入占当季规模保费收入比例也不得低于30%,否则将暂停分支机构的开设。

  截至8月30日16时,广东省共接到灾害相关报案8.7万件,报损金额34.9亿元,其中车险报案7.3万件,报损金额6.3亿元;农业保险报案3391件,报损1.5亿元;其他财产保险报案1万件,报损金额27.1亿元。已完成7.9万件的案件查勘工作,占全部报案数量的90.7%,定损金额达14.2亿元。45.9%的出险客户已获保险理赔,赔付件数达4.0万件,赔付金额3.7亿元。其中,台风触发阳江、云浮两个巨灾保险试点地市的台风巨灾赔付,8月25日上午已全部完成赔付,赔付金额分别为1200万元和1000万元。

  在不少公司着手业务结构调整、发展保障性产品的情况下,昆仑健康虽然万能险占比已比去年上半年下降了36.53个百分点,但由于过往基数较高,目前占比依然达到60.61%,在82家寿险公司中排名第三。

  今年8月16日,保监会针对保险公司的万能险及信披行为再次进行规范。监管当日下发了《保险公司信息披露管理办法(征求意见稿)》,《意见稿》对保险公司保户投资款新增交费(以万能险为主)做出详细信披要求,要求险企披露“保户投资款新增交费居前3位的保险产品的名称、主要销售渠道、保户投资款新增交费和保户投资款本年退保”。

  下一步,中国保监会将继续指导保险业全力做好各项灾害保险理赔服务工作。

  2017年上半年万能险占比最高的是瑞泰人寿,其次是渤海人寿,两者万能险分别达到83.88%和61.06%。

  近日,标点财经研究院携手《投资时报》根据中国保监会数据,对上半年寿险公司保费收入进行了统计。其中,复星保德信实现规模保费4.33亿元,同比下降48.96%。

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  在万能险占比下降的同时,该公司的原保费收入大幅增加。今年上半年,昆仑健康实现原保费收入1.29亿元,比上年同期增长399.08%。然而,由于原保险保费占比较低,仍没有足够的力量带动规模保费整体增长。

  规模保费下降的主要原因是万能险收入大幅缩水。上半年其代表万能险的保户投资款新增交费仅为1.73亿元,同比大幅下降78.22%;同时,占规模保费比下降53.61个百分点,至39.89%。

  二季度末,该公司核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为190%,一季度末的数字均为179%。2016年第四季度与2017年第一季度,保监会给出的风险监管评价均为B类。

  复星保德信原保险保费收入为2.6亿元,同比大涨371.75%。但由于过去占比较低,还是没能抵消万能险损失的保费。

  从历年业绩表现来看,2005年12月29日在北京成立的昆仑健康曾连续数年亏损。数据显示,2010年至2014年,其净利润分别亏损0.5亿元、1.14亿元、1.25亿元、2.81亿元、0.65亿元,
2015年和2016年扭亏为盈,实现净利润1.52亿元和0.09亿元。不过好景不长,2017年再次大幅亏损,其第一、二季度净利润分别亏损2.58亿元和1.48亿元。无疑,上半年如此高额亏损对全年的净利润带来了不小的压力。

  据《投资时报》统计,该公司2016年上半年原保险保费收入5520.35万元,保户投资款新增交费7.94亿元,规模保费为8.49亿元,万能险占比高达93.5%。

  事实上,近年来昆仑健康高层变动频繁,不佳的业绩表现也是昆仑健康新任高层必须面对的难题。

  事实上,今年其万能险占比已经下降了不少,同时原保费快速提升,显然在推进业务转型,展开保费结构调整。

  昆仑健康二季度偿付能力报告显示,傅杰不再担任公司总裁职务,该职位人选目前依然空缺;董事长李英哲兼任公司临时负责人。另外,葛岚不再担任公司总裁助理兼审计责任人、首席风险官职务;公司董事会秘书王焱兼任公司首席风险官;公司总裁助理兼合规负责人刘东不再兼任北京分公司总经理。

  对于依仗万能险撬动发展的复星保德信来说,旗下产品因监管处罚而叫停难免对其业绩造成影响,转型也是迫在眉睫。

  傅杰自2015年6月起任昆仑健康副董事长。他曾在中国平安、泰康人寿、前海人寿任重要职位。而2016年四季度,昆仑健康才刚刚任命葛岚为首席风险官。

  2017年2月公司向保监会报送的“复星保德信小福星少儿两全保险(万能型)”产品备案材料违反了《万能保险精算规定》,因此保监会决定不予备案上述产品,并即刻叫停该产品的销售。此外,保监会还要求复星保德信自监管函下发之日起三个月内,禁止公司申报新的产品。

  不仅如此,今年以来,昆仑健康被监管问询该公司是否与佳兆业创始人郭英成家族有关,即使昆仑健康一再否认,但在2016年8月新晋的四家股东(深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司、深圳市正远大科技有限公司、深圳市泰腾材料贸易有限公司和深圳市正莱达实业有限公司)在股权结构上及高管上,均与佳兆业“恰巧”有着紧密的联系。

  至于处罚的具体原因,一是该产品设有两个个人子账户,且最低保证利率不同,违反《万能保险精算规定》(保监发〔2015〕19号)第十条的规定;二是该产品各子账户之间可进行账户价值转换,产品最低保证利率不确定,违反《万能保险精算规定》第四条的规定。

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  2013年至2016年,复星保德信分别亏损8908.6万元、1.16亿元、1.13亿元、1.69亿元。

  2017年二季度偿付能力报告显示,复星保德信二季度亏损645.95万元,一季度则亏损957万元。二季度末,该公司核心偿付能力充足率为832.28%,综合偿付能力充足率为377.8%。

  复星保德信成立于2012年9月,自2014年开始,其万能险迅速崛起。数据显示,2013年至2016年万能险分别为0.025亿元、2.6亿元、9.21亿元、10亿元,占当年保费收入的13.2%、86.2%、94%、89.6%。

  为了抵御风险及资本的消耗,增资成了持续发展和转型的必然。今年4月,保监会批准复星保德信的注册资本由13亿元变更为26.621亿元。复星保德信控股股东为复星工业技术发展有限公司和外资股东美国保德信保险公司,双方分别控股50%,增资后股东数及持股比例未发生变化。

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