寿险行业连续4月增速下降 保险业总资产7月份降千亿

图片 15

图片 1

  寿险增长减速 保险业总资产7月份骤降千亿

  来源:蓝鲸新闻

  来源:金融时报

  证券时报记者 潘玉蓉

  日前,东吴证券发布公告称,拟收购东吴人寿1.99亿股,值得注意的是,此次公告的股份数量较去年年末公布的拟收购比例有所减少。而东吴人寿净利润亏损再次增加或是使股东心生退意的原因之一。据了解,东吴人寿曾借理财型产品实现快速增长,但自去年以来,监管对于理财型产品出重拳严惩,该公司的保户投资款新增交费一度下滑,是影响东吴人寿业绩的主要原因。

  说到大理,首先映入脑海的是湛蓝的天、灿烂的阳光、清新的空气、令人神往的洱海。

  随着大寿险板块的增速逐渐放缓,一直快速增长的保险业迎来阵痛。

  不过,今年以来,多家保险公司都被股东不同程度的减持,有部分险企被股东转让全部股份,有业内人士分析,一方面保险机构的经营情况大相径庭,进入保险业的资金趋于理性,另一方面,保险资金监管加严,也造成一些产业资本知难而退。此外,盈利状况不佳,也是部分股东变更险企股权的原因之一。

图片 2

  中国保监会日前发布的前7月保险业数据显示,截至7月末保险业总资产163238.3亿元,相比6月末下降了1066亿元。

  同姓“东吴”,东吴证券拟收购东吴人寿股权比例缩水

  却鲜有人知,大理还是全国14个扶贫片区“滇西边境片区”的主战场,全州12县市中有11个县市贫困县。2015年末有建档立卡的贫困人口71278户、25.41万人,贫困发生率达9.2%。25.41万人脱贫摘帽,保险在其中发挥怎样的作用呢?

  统计数据显示,寿险月度保费增速已连续4个月下滑,成为此次总资产规模环比下降的主因。2016年以来,一系列强化人身险监管的政策出台,一些低保费、高现金价值、高收益的理财型保险告别历史舞台,寿险行业正出现深刻调整。

  东吴证券日前披露收购东吴人寿部分股权的公告,称拟向创元集团收购东吴人寿1.99亿股,拟定收购价格为每股1.11元,收购总金额为2.21亿元。收购完成后,东吴证券持有东吴人寿股权比例为4.975%。

图片 3

  总资产

  而值得一提的是,此次东吴证券拟收购东吴人寿的股份数量较去年年末前者所提及的数据有所减少。

  2017年8月,在中国保险行业协会的带领下,记者来到云南大理,对大理州、楚雄州的巍山县、祥云县、姚安县三县进行实地调研采访。一路走来,感受到在大理州贫困群众脱贫“摘帽”的进程中,保险所发挥的独特作用。

  及资金运用余额双降

  据东吴证券于去年12月14日披露的公告显示,其拟向创元集团收购东吴人寿3.09亿股,收购价格为每股1.11元,收购总金额为3.43亿元,收购完成后公司持有东吴人寿股权比例为7.725%。

  目前,活跃在云南大理州、楚雄州扶贫攻坚战中的保险模式主要有三类,其中两类均与建档立卡贫困人口有关:即建档立卡贫困户的补充医疗保险、建档立卡贫困户财产+人身组合保险;另一类是农产品目标价格指数保险。2017年中央一号文件提出,支持扩大农产品价格指数保险试点,云南省的第一单就落地在楚雄州的姚安县。

  今年前7月,中国保险行业实现原保险保费收入2.53万亿元,同比增长21.3%,业务保持了较快增长。

  值得注意的是,蓝鲸保险查阅东吴证券以及东吴人寿的公开资料发现,上述两家公司背后拥有同样股东背景,分别是江苏省国际发展集团和江苏省吴中经济技术发展总公司,并且,江苏国发同时为东吴证券以及东吴人寿的第一大股东,分别持有该两家公司股权23.11%、20%。

  补充医疗险在手 希望之火不灭

  但7月份数据还显示,即便在超过20%的行业保费增速下,保险行业总资产、保险资金运用余额双双出现下降。

  此外,根据保监会发布的《保险公司股权管理办法(第二次征求意见稿)》内容,东吴证券此次持股比例减少,该公司持有东吴人寿的股份比例将不足5%,符合监管对财务Ⅰ类股东,减持前,该公司应为财务Ⅱ类股东。蓝鲸保险了解到,监管对于财务Ⅰ类股东财务状况仅要求财务状况良好,一个会计年度盈利,而对财务Ⅱ类股东,则要求股东有持续出资能力,二个会计年度连续盈利,并具备较强的资金实力,净资产不低于二亿元。

图片 4

  众所周知,保险业经营的是风险,收入在前,成本在后。在当前16万亿的保险业总资产规模中,属于保险公司净资产的仅1.8万亿元,其他大部分以“保险资金运用余额”的形式存在,为14.4万亿元。这14.4万亿元是保险公司对客户的负债,即随时可能用于开支的风险成本。

  模式生变业绩下滑,东吴人寿股东生退意

  因病致贫、因病返贫,是阻碍大理州贫困群众摆脱贫困的重要原因之一。脱贫攻坚战打响以来,大理州委、州政府把健康扶贫作为脱贫攻坚的重点工作之一,大力实施健康扶贫。

  7月份,保险资金运用余额从6月底的144998.87亿元减少到144264.58亿元,减少了734亿元。落实在具体的资产上,7月份减少的主要是银行存款,减少了约2005亿元;债券、股票和其他类资产都有少量增加。

  东吴人寿业绩萎靡或为东吴证券减少收购数量的原因之一。

  2017年1月1日起,在实现建档立卡贫困人口100%参加城乡居民基本医疗保险、100%参加大病保险基础上,大理州委、州政府积极推进保险产品创新,与人保健康云南分公司合作,承办了“大理州建档立卡贫困户补充医疗保险”项目。投保单位为大理州12县市,保障对象为大理州2015年在册的建档立卡贫困户,投保户数87362户,投保人数328625人。保险期限为三年,首年保费标准为58元/人/年。

  “银行存款是保险公司调节流动性的主要工具,出现减少有几种可能,一是用于赔款和给付的支出增加——即大于新业务收入分入的量。保险资金的性质是风险准备金,是对客户的负债,要随着时间的推移形成风险补偿金赔到千家万户。二是保险公司基于资产重新配置的需要,将到期的协议存款配置到其他收益更高的资产中去。”一位保险公司资管中心人士告诉证券时报记者。

  根据二季度偿付能力报告显示,保险业务方面,东吴人寿今年二季度收入2.03亿元,与今年一季度收入15.97亿元相比,大幅下挫87.31%,与去年同期相比,该公司保险业务收入则上涨58.59%。

  陆瑞兴就是该项目的受益者之一。陆瑞兴是祥云县普淜镇的村民,一家四口,生活虽不富足,在政府扶贫政策的支持下,加上勤劳肯干,日子一天好过一天。但是,这一切都被突如其来的突发性心脏病所击溃,改变了他的生活。

  受保险业务增长较快的影响,近年保险业赔款和给付支出一直处于较快上升的状态。7月份环比6月,保险业赔付支出增加了799亿元。

  但从净利润方面来看,据蓝鲸保险统计,在今年上半年东吴人寿已累计亏损1.6亿元,今年一季度、二季度分别亏损7759.6万元、8330.11万元,与去年上半年亏损1.36亿相比,亏损幅度有所增加。

  患病后,由于医疗条件等原因,陆瑞兴所在大理州医院进行的心脏搭桥手术失败,而后他转入昆明的一家医院,在那里进行了第二次心脏搭桥手术。两次手术不仅让这个中年男人身体备受痛苦,失去劳动的能力,家庭也因此背上沉重的医疗负担。不幸之中的万幸,他参加了建档立卡户补充医疗保险,近十万的医疗费用,个人最后只负担了少量。

  就行业整体情况看,当对外支出大于新增流入的时候,保险总资产就会减少。

  值得一提的是,监管对万能险的重拳整治,导致东吴人寿借理财型产品快速增长模式生变,是其经营压力骤增的重要原因。

  陆瑞兴的妻子告诉记者,正是有了这份保险,让她和这个不幸的家庭感到了温暖与希望。这份令陆瑞兴全家感恩的保险,是人保健康在云南省率先推出的建档立卡贫困户补充医疗保险。它精准对接健康保险服务需求,为贫困人口提供普惠的风险保障。
2016年8月在大理开始启动,
2017年1月顺利实施。它以脱贫攻坚重点人群为核心,精准对接建档立卡贫困人口健康保险需求,有效提高医疗保障程度,切实缓解“因病致贫”“因病返贫”现象。

  上一次保险业总资产和保险资金余额双降,发生在去年4月份。去年3月份,保监会发文规范中短存续期保险产品,当月实施,随后双降出现,但一个月后即重回上升轨道。彼时,寿险业增速还在47.97%的高位,因为保费流入速度很快,这一现象并未引起太大关注。

  蓝鲸保险查阅历数据发现,自2012年开业后,万能险是东吴人寿在短期内做大规模的重要依靠。根据保监会披露数据显示,2013、2014年、2015年该公司的保费规模分别为10.61亿元、37.53亿元、33.02亿元,其中保户投资款新增交费收入分别为7.71亿(占比72.67%)、33.67亿(占比89.73%)、28.58亿元(占比86.57%)。

  人保健康大理中心支公司总经理程立辉介绍说,参保人因病在城乡居民基本医疗保险协议管理医疗机构住院发生的医疗费用,经城乡居民基本医疗保险、城乡居民大病保险、农村低保对象民政医疗救助报销后,对在政策范围内个人合规医疗费用(不含个人自费部分的费用)进行100%赔付。

  今年以来,保险行业总资产下降也非第一次出现。今年4月份相比3月也出现过短暂“缩水”。不过,当时的寿险业务增长在30%以上,保险资金运用余额也呈正增长状态。

  而自去年开始,监管对于理财型保险出重拳整治,根据保监会2016年数据显示,东吴人寿去年全年的规模保费为78.68亿元,保户投资款新增交费收入为40.47亿元,占比51.44%。上述数据可以看出,该公司的保户投资款新增交费虽然在去年仍维持半数以上,但是下降趋势明显。

  以陆瑞兴为例,人保健康的工作人员算了一笔账:陆瑞兴住院总计花费99637.33元,经人保健康审查后,总计为陆瑞兴赔付92374.53元。其中基本医疗保险补偿50424.99元、大病保险赔付27264.68元、建档立卡贫困户保险赔付14684.86元,个人仅需自付7262.8元,赔付率达到93%。

  寿险增速连续4个月下滑

  不过去年末,东吴人寿仍因万能险业务整改不到位,被保监会采取暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。

  显而易见,补充医疗保险弥补了政策性医疗保险的不足,切实为建档立卡贫困群众解决了问题。但对于建档立卡贫困户来说,这笔保险的资金从何而来?

  虽然前7月原保险保费收入21.3%的同比增速并不低,但值得注意的信号是,保险业务月度同比增速却连续4个月下台阶。从今年3月的32.45%的增长高点,下滑至7月的21.3%。

  从今年的数据来看,东吴人寿今年前7月的保费规模为33.64亿元,保户投资款新增交费收入为15.03亿元,占比44.67%,与去年同期相比,该公司的保户投资款新增交费占比为88.48%,大幅下降43.81个百分点。

  人保健康云南分公司总经理张敏慧告诉记者,2017年大理全州共收取保费1906万元,州级财政承担20%,县级财政承担80%。参加补充医疗保险后,建档立卡贫困户个人负担医疗费用比例由原来的30.55%下降至7.13%,效果明显。

  保险业资产规模的增长主要取决于寿险,下降的原因也得在寿险业务上找。

图片 5

  人保健康提供的数据统计,截至2017年7月30日,大理全州建档立卡贫困户新农合信息系统发生理赔业务1675人次,理赔金额686.56万元。可以说,医疗保险健康扶贫的模式,体现了倾斜性保障机制,为保险健康扶贫提供了坚实的政策保障。

  今年前7月,寿险业务原保险保费收入16221.46亿元,同比增长28.12%。从绝对值看,这一增长速度也不低。今年3月至7月,寿险月度保费增速分别为37.5%、34.08%、32.65%、29.32%、28.12%,连续4个月出现下滑。

  对此,东吴人寿总裁徐建平曾坦言,公司正处在转型期,尚不具备持续盈利的基础,但由于遵循“价值成长”的主线和“提质降本增效”的主题,亏损范围控制得相对比去年好。

  财产+人身 保险扶贫更精准

  究其原因,今年4月1日实施76号文是一道分水岭。为了倡导保险业回归保障,根据保监会《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》,一些低保费、高现金价值、高收益的理财型保险告别历史舞台。

  监管趋严业绩下滑,今年以来11家险企股权变更

图片 4

  更大背景是监管政策的转向,4月新规延续了2016年保监会规范中短存续期产品、加强人身保险监管的精神,提高保障成分,限制理财险,各家公司纷纷依此进行业务结构调整。今年10月1日即将实施的134号文,也是这一监管方向的。

  实际上,由于近年来,资金进入保险业的热情正逐渐回归理性,今年以来已有数十家股东变更保险公司股权。

  按照规定,2018年,大理州11个扶贫开发工作重点县必须全部摘帽,但完成这个目标并不轻松,要有新思路,才能在扶贫道路上帮助更多人。

  业内人士表示,随着监管政策转向,保险业增速放缓,整个保险行业将面临深刻变化。保险行业具有“收入在前,成本在后”的特点,在过去多年收入高速增长后,接下来是成本支出的高速增长。

  具体来看,据蓝鲸保险不完全统计,截至目前,今年共有8家保险公司被10家股东转让所持有保险公司的全部股权。其中,安心财险、泰山财险各有2家股东转让全部股权。此外,根据数据统计,尚有6家股东股权转让仍未被监管批复。

  此次调查,记者发现,人保财险大理分公司设计的一款基于建档立卡贫困户的人身组合保险,不仅为贫困户的房屋承保,还为人身意外承保,将政府和社会的扶贫力量有机结合,形成政府主导、挂钩干部参与、商业保险运作、贫困户受益的新型公共服务模式。这一项目的实施,为贫困户提供了切实有效的保障,确保贫困户在最需要的时候得到最大的帮助。

进入【新浪财经股吧】讨论

图片 7

  “我们这款保险的保障对象是大理州辖区的89071户建档立卡贫困户的房屋、室内财产以及年龄在0岁以上的家庭成员。房屋保险金额40000元;室内财产保险金额8000元;疾病死亡保险金额按不同年龄划分。”人保财险云南分公司农村事业部总经理姚韧说。

  不仅如此,蓝鲸保险发现,今年以来还有4家保险公司股东对所持有的险企股份比例有所减少,其中,信达财险股东中国信达资产管理股份有限公司持股比例由51%变更为10%,目前已被监管批准,其余3家股权变更行为尚未被批复。

图片 8

图片 9

  人保财险提供的数据显示,从2016年9月1日至2017年6月30日,项目共计理赔838件,已经支付农户赔款金额508.87万元,有效防止了建档立卡贫困户因灾返贫、因灾更贫的状况,为贫困户在脱贫奔小康的路上增加了一道防护网。项目已得到国务院扶贫开发领导小组赴云南省督查组的充分肯定。

  中央财经大学保险学院教授郝演苏对此现象表示,民营资本占比较大的保险机构股权变动更为频繁,是由于目前经济L型走势已形成共识,保险机构的经营情况大相径庭,因此原始股东获得股本高溢价之后愿意选择退出。

  在这份组合保险的设计中,最值得一提的是保费的来源。据大理州扶贫开发领导小组办公室许欣介绍,每户100元的保费,是由大理全州挂包干部自愿为挂钩的建档立卡贫困户购买,不足部分由县级财政补足,覆盖大理州全部建档立卡贫困户8.9万户,保费收入891.73万元,承担风险保额60.64亿元。

  其次,保险资金监管越来越严格,也造成一些产业资本知难而退。“随着监管趋严,保险资金的运用受到的限制越来越多,自然有资本不愿意逗留,估计下半年选择退出的数量还会增加。”民信投资管理有限公司投资总监廖伟华说道。

  种地有保险 增收有保障

  此外,面临盈利压力也普遍是各家股东撤离险企的原因之一。而对于经营状况不佳的问题,也有部分险企选择增资改善。据蓝鲸保险不完全统计,今年以来,有11家保险公司进行增资。其中,长江养老、中法人寿、幸福人寿、中融人寿、安华农保5家公司增资后股权有所变动。中法人寿新增3家股东广西长久汽车投资有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司、西藏先仁投资有限公司;安华农保新增长治市南烨实业集团有限公司1家股东。

图片 4

进入【新浪财经股吧】讨论

  位于大山深处的姚安县太平镇各苴村,是一个有着208户农家、935名常住人口的彝家村寨。当记者一路颠簸来到这座崇山峻岭环抱中的村寨,为清秀山景赞叹时,也不禁为这里的农业生产环境捏了把汗。

  很快,信心便被眼前充满生机的田野所激发。各苴村总支书记周子文站在山坡,指着远处山洼绿油油的一片作物告诉记者,这些山药、魔芋、白芸豆都已上了保险,乡民们的积极性很高。言语间的自信,透着对未来生活的憧憬。

图片 11

  靠山吃山,靠水吃水。各苴村的山地适合种植魔芋、山药,但因处在偏僻山区,好收成卖不出好价钱,前几年乡民的积极性并不高,是农产品目标价格保险改变了生活,同时,这也是云南省第一个开展此项改革的落脚之地。

  为了带动富民强村的梦想,姚安县委县政府紧紧抓住云南省委政研室、省委农办、省委改革办挂钩帮扶,以及省州人保财险公司大力支持的机遇,决定在太平镇各苴村开展农产品目标价格保险试点。

  姚安县政研室主任向映辉直言,农产品目标价格保险,目的就是要通过保险的介入,打通保险服务“三农”的最后一公里,打消群众农产品卖不到好价钱的顾虑。

  为确保农产品目标价值保险顺利推进,人保财险云南分公司与姚安县政研室抓住了三个关键:

  一是品种选定。针对太平镇各苴村产业发展中选取了群众种得最多、市场价格相对稳定的白芸豆、山药、魔芋作为保险品种,解决了“保什么”的问题。

  二是方案制定。充分听取群众意见,以近三年的三种农产品平均价格为依据,确定了白芸豆和山药为9元/kg、魔芋为3元/kg的最低市场价格,假如销售价值高于最低市场价值则群众受益,假如销售价值低于最低市场价值则保险公司补足群众损失,同时结合三种农产品平均产量确定了保额标准。

  三是资金筹集。按照群众交纳10%、集体支持90%的比例筹集保费,云南省委政研室从工作经费中拨出10万元直接承担了村组负责的保费部分,群众最终缴纳的保费为1万元,最大限度地做到了让利于民。

图片 12

  通过农产品目标价格保险“第一季”的辛勤与努力,改革收获了丰硕成果,实现了助农稳定增收,“尝到甜头”的群众参保的积极性明显增强。不止于此,农产品目标价格保险,还推进了脱贫攻坚。2016年该村就脱贫了56户219人,今年仅剩10户27人。

  虽然农产品目标价格保险效果有目共睹,但在云南省推广,尚存一定难度。

  人保财险云南分公司副总经理杨祖纯坦言,目前,国内很多农产品没有期货价格参考,山药、魔芋、白芸豆等地方特色农产品没有权威性的基础统计资料。开展农产品目标价格保险过程中,约定保险金额、设定目标价格,没有科学的参考数据,需要采取灵活多样的办法,边探索边实践。

  中保协方面表示,农产品目标价格保险存在发生系统性风险的可能,风险分散机制缺位,在一定程度上抑制了保险公司的积极性。因此,持续健康开展农产品目标价格保险,需要探索完善保险机制,建立保险人、再保险人和政府部门参与的巨灾风险分散体系。

图片 13

  作者:韩雪萌

  图片:人保健康提供

  编辑:吴粤

图片 14

  为您报道最权威的国内外时政经济信息!关注有您更精彩!

图片 15

  欢迎关注我们!

图片 16

  金融时报及中国金融新闻网原创文章转载

  请于文首注明出处及作者

  新媒体合作请您联系新媒体部

  发邮件至fnweb@126.com

  微博~@中国金融新闻网

  官网~www.financialnews.com.cn

  金融时报新媒体矩阵

  金融时报

  中国金融新闻网

  财金时刻

  【本文来自微信公众号“金融时报”】

进入【新浪财经股吧】讨论

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注