保监会:疏堵结合拓宽险资支持实体经济渠道

  □记者 刘艳 北京报道 来源:经济参考报

  证券时报记者 刘敬元

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  针对日前出现的一些互联网保险风险隐患,保监会9月20日发布通知,提醒消费者在互联网平台购买保险时要注意防范产品中的一些“忽悠”以及“鱼目混珠”的风险。

  昨日,弘康人寿在官网就保监会(2017)24号监管函相关事项作出声明:一是监管函所涉事项,是因公司相关人员对偿付能力编制规则理解偏差导致,不存在报送虚假数据行为;二是公司已按照保监会要求,重新修订并上报公司二季度偿付能力报告;三是修订后的偿付能力充足率依然在100%以上,公司偿付能力充足。

  作为金融业核心支柱之一,保险业该如何扮演好服务实体经济的重要角色?在昨日保监会举行的发布会上,保监会资金部副主任贾飙介绍前8月保险业服务实体经济的成果时表示,“疏堵结合”拓宽险资支持实体经济渠道成效显现。

  保监会方面表示,近年来互联网保险业务蓬勃发展,在给保险消费者带来便捷的同时,也出现了一些风险隐患。其中,一类风险是产品宣传藏“忽悠”。目前互联网保险险种主要涉及电商类保险、旅行类保险、车险、意外险、健康险,以及一些场景创新类产品(如航班延误险、退货运费险等)。有的保险公司为片面追求爆款、吸引眼球,存在保险产品宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未对免责条款进行说明、保险责任模糊等问题,容易造成消费者误解。

  据了解,上述监管函称,在弘康人寿报送的2017年二季度偿付能力报告中,其子公司江苏安科科技发展公司将持有的安科科技大厦,由固定资产调整为投资性房地产,并以公允价值进行计量。经审查,该项资产公允价值计量不符合偿二代监管规则和会计准则规定,评估增值依据不足。

  贾飙说,今年上半年,保监会陆续印发“1+4”系列文件,分别从治乱象、防风险、补短板和服务实体经济等四个方面进行总体部署,坚持“疏堵结合”,一方面从严监管,深入治乱象、防风险、补短板,另一方面积极引导保险业服务实体经济。

  针对销售误导风险,保监会提醒消费者,在互联网平台购买保险时一定要仔细阅读保险合同,一方面要主动点击网页上的保险条款链接,认真阅读保险合同和投保须知,了解保障责任、责任免除、保险利益及领取方式等重要内容。另一方面不要望文生义,如果有疑问,及时咨询保险公司客服。

  普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对证券时报记者称,一处房产应该归于“固定资产”还是“投资性房地产”,应该基于真实持有目的来确定。

  从服务实体经济的成果上来看,保险业今年以来围绕“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大重点任务不断推进。贾飙介绍,发挥保险资金优势,助力促进钢铁、煤炭等行业加快转型发展和实现脱困升级,支持保险资金参与降杠杆和市场化债转股。截至2017年8月末,累计注册永续债14项,规模达808亿元。目前,保险资金参与了陕煤集团100亿元债转股项目、中船重工20亿元债转股项目。

  另一类风险是不法行为“鱼目混珠”。一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目,假借保险之名非法集资。或承诺高额回报引诱消费者出资;或冒用保险机构名义伪造保单,骗取消费者资金。

  按照企业会计准则,如果持有目的是自用,则计入固定资产,按照成本计量。而如果持有目的是投资,则计入投资性房地产,以公允价值计量。当真实持有目的发生变化,比如由自用改为投资时,所属科目由固定资产改为投资性房地产。

  与此同时,保险业还积极支持“一带一路”建设、国家区域发展战略、重大工程建设和军民融合发展等,如出台配套文件,从技术细节上明确具体支持政策,优化投资渠道、投资方式、主体资质、信用增级等方面的监管要求。此外,保险业还探索保险资金直接支农支小新方式,采取“低成本融资+保险保障”的综合金融服务模式,降低企业和贫困群众融资成本。

  对此,保监会表示,保险的主要功能是为社会公众提供风险保障,而不是提供高额投资回报,建议保险消费者先要合理评估自身需求,选择符合自身保险保障实际需求的保险产品。其次,在网上投保后,可通过拨打保险公司统一客服电话、登录官方网站或前往保险公司柜面等方式核验所购保单的真实性。最后,要提高警惕,不盲目相信高收益宣传,不随意在可疑网站提供个人信息,自觉抵制诱惑,谨防上当受骗。

  周瑾表示,将房产由固定资产改为投资性房地产,由成本计量改为公允价值计量后,如果公允价值与成本有较大差异,则资产负债表和偿付能力报表的资产价值会受到影响。

  除了在险资运用上加大支持实体经济的力度外,保监会还在产品端鼓励创新。如推广首台(套)重大技术装备保险补偿机制、推进新材料首批次应用保险补偿机制。数据显示,截至6月末,保险业为全国731个首台(套)重大技术装备项目提供了风险保障,并获得了保费补贴,涉及保费33.2亿元,为企业提供风险保障1359亿元。

  另外,保监会称,消费者在享受保险服务过程中,如果合法权益受到侵害,请及时投诉;如果您遭遇以保险为名实施的诈骗,请尽快通知开户银行和保险公司,并向公安机关报案,维护自身合法权益。

  按照偿二代针对实际资本的I号监管规则,以公允价值计量的投资性房地产的公允价值增值,将影响保险公司核心一级资本。

  贾飙透露,为加快保险业回归本源,做强主业,凸显出经济“减震器”和社会“稳定器”功能,下一步,对于服务国家战略和实体经济的重大投资项目,给予政策倾斜和绿色通道,同时,研究起草《关于加强保险资金股权投资监管有关事项的通知》等,对于非重大股权投资建立负面清单制度,支持市场主体按照白名单和黑名单自主选择行业范围等。

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  弘康人寿披露的2017年二季度偿付能力报告摘要显示,公司二季度末偿付能力充足率为180%,较一季度末的154%提升26个百分点。

  值得一提的是,为加大风险防控、整治市场乱象,保监会纠偏力度明显。自今年5月8日起,保监会出台制度24项,增补条款42条等,涉及法人治理监管、保险资金投资、产品管理、偿付能力监管、中介业务监管、消费者权益保护、新型业务监管、完善监管基础设施等方面。

  其中,二季度末,认可资产为257.35亿元、认可负债241.28亿元,实际资本为16.07亿元,较一季度末提升。一季度末,认可资产263.88亿元、认可负债254.48亿元,实际资本为9.4亿元。

  除了制度设计上“补短板”外,保监会重槌还落在产品端。记者获悉,今年上半年备案产品5478个,发现问题不予备案产品293个。与此同时,保监会还指导中国保险行业协会对71家公司4427个产品和700个销售方案进行全面审查,发现问题494处,要求公司进行整改。

  据了解,保监会对弘康人寿提出两项监管要求:一是对江苏安科科技发展公司持有的安科科技大厦采用成本法计量,对投资性房地产不得使用公允价值计量;二是重新编报2017年二季度偿付能力报告,并于9月20日前通过偿二代监管信息系统报送保监会。

  “《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》发布以来,保监会通过弥补监管短板,从严强化监管,有效遏制了保险市场发展的不良苗头,市场乱象得到初步治理,回归本源的趋势日渐强化。”保监会办公厅副主任张忠宁表示,下一步,保监会全面弥补监管短板,持续构建严密有效监管体系,通过织密扎牢保险监管制度笼子,继续引导保险业回归本源、专注主业、健康发展。

  截至昨日记者发稿,弘康人寿在官网披露的二季度偿付能力报告摘要尚未更改为修订版。

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